Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Содержание
  1. Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году
  2. Этап первый: выбираем недвижимость
  3. Этап второй: проводим оценку выбранного
  4. Этап третий: собираем документы
  5. Этап четвёртый: страхуем недвижимость
  6. Этап пятый: подписываем договор
  7. Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?
  8. Этапы сделки
  9. Предварительный договор
  10. Страхование
  11. Первоначальный взнос
  12. Основной ипотечный договор
  13. Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке
  14. Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?
  15. С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?
  16. Пошаговые этапы оформления ипотеки
  17. Подбираем ипотечную программу
  18. Собираем пакет документов
  19. Подбираем жилье и подготавливаем документы
  20. Оформление залога по ипотеке
  21. Проведение сделки купли-продажи
  22. Регистрируем ипотеку и права собственности
  23. Оформляем страховку по ипотеке
  24. Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?
  25. Что пишут на форумах?

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Получить одобрение ипотеки в Сбербанке, как и в других банках, – дело совсем непростое и требующее подготовки множества документов, отнимающее время и силы.

Но вот ипотека, наконец-то, одобрена, все препоны преодолены, казалось бы – дело закончено! Но нет, оформление на этом вовсе не заканчивается, скорее уж вы оказываетесь на середине. Так как вскоре обнаружите – да, вам одобрили ипотеку в Сбербанке, но непонятно, что делать дальше для её получения.

А потом выясняется, что впереди ещё немало этапов, которые необходимо пройти, чтобы получить долгожданную ссуду на жилье и переехать. Значит, собравшись с силами, нужно браться за их преодоление.

Какие же этапы оформления ипотеки в Сбербанке следуют за её одобрением?

  • Поиск недвижимости.
  • Её оценка.
  • Сбор и оформление документов.
  • Страхование.
  • Подписание договора.

И лишь после того, как договор подписан обеими сторонами и зарегистрирован, можно говорить, что ипотека полностью оформлена. Теперь осталось только аккуратно вносить все положенные выплаты, понемногу превращая квартиру в полностью свою. Приступим же к подробному разбору всех этапов, которыми нужно будет заняться после того, как одобрение ипотеки в Сбербанке получено.

Этап первый: выбираем недвижимость

Конечно, выбирать свой будущий дом нужно со всем тщанием и не торопясь, но в то же время следует знать, сколько действует одобрение ипотеки – всего три месяца.

Этот срок кажется довольно большим, но в вопросе недвижимости частенько дела идут не слишком быстро, и если сначала прорабатывался один вариант, а затем сорвался, потом то же случилось со вторым, третьим, то срок действия одобрения может и выйти.

И вам все этапы оформления ипотеки придётся проходить с самого начала. Не стоит думать, что вероятность этого так уж мала.

Поэтому неплохим решением будет начать подбирать недвижимость ещё до того, как ипотечный кредит одобрен и срок пошёл. Но сначала, чтобы знать, из каких вариантов вы можете выбирать, следует ознакомиться с тем, какие требования у банка к недвижимости.

Они довольно просты, если речь идёт о городской квартире. Начнём с требований к зданию, в котором она располагается:

  • ему не должен требоваться капитальный ремонт;
  • крайне желательно, чтобы оно имело относительно небольшой возраст – если ему уже далеко за пятьдесят, то получить одобрение банка на покупку располагающейся в нём квартиры будет непросто;
  • фундамент его должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • для многоквартирных домов, возведённых до 1991 года, имеется также ограничение по этажности – не менее четырёх этажей.

А теперь требования к самой приобретаемой квартире:

  • к ней должны быть подведены стандартные коммуникации (вода, электроэнергия, газ, канализация);
  • на все перепланировки должны быть получены одобрения;
  • она не должна быть коммунальной, поскольку из-за этого могут возникнуть сложности при её продаже, если заёмщик не сможет оплачивать ипотеку – иначе говоря, она обладает низкой ликвидностью;
  • в ней не должны быть прописаны люди, в данный момент не могущие претендовать на свою долю при продаже, но впоследствии способные предъявить свои права, к примеру, заключённые или без вести пропавшие;
  • она должна быть свободной от всяких обременений и ограничений прав, а также не являться предметом идущего судебного процесса;
  • минимальная площадь для однокомнатной квартиры – 31 квадратный метр, для двухкомнатной – 41, трёхкомнатной – 55; кухня должна составлять минимум 6 квадратных метров;
  • наконец, она должна располагаться в том же городе, что и офис банка, в котором берётся ипотека.

На самом деле, это довольно элементарные требования, вот при подборе частного дома придётся сложнее, потому что требования к ним посерьёзнее.

Однако, есть ещё и варианты, которые не получат одобрение даже при соответствии изложенным выше требованиям:

  • квартиры в панельных или блочных зданиях постройки до 1975 года;
  • находящиеся в недостроенных зданиях;
  • доли в квартире;
  • самовольные постройки, а также те, что находятся на неразмежёванных участках.

С учётом полученных знаний изучите рынок, чтобы сориентироваться в актуальных предложениях и ценах, а уже потом можно начать выбирать.

Стоит при этом учесть, что банк, скорее всего, предоставит не более 80% стоимости выбранной недвижимости, так что сообразуйтесь при выборе с тем фактом, что остальную сумму вам придётся внести самостоятельно – и деньги в нужном объёме следует подготовить к дате начала ипотеки.

Этап второй: проводим оценку выбранного

Так как сумма ипотеки будет напрямую зависеть от стоимости недвижимости, оценщики банка проведут проверку, по итогам которой квартира будет оценена. Стоимость самой проверки составляет примерно 5-6 тысяч рублей, проводится она за счёт заёмщика, и при этом является обязательной. Получив данные о цене квартиры, банк определит, какую сумму он может на неё выделить.

Этап третий: собираем документы

Теперь наступила определённость с тем, какую именно квартиру будем приобретать, а значит, настало время собирать документы на неё. Понадобятся следующие документы:

  • правоустанавливающие – то есть договор купли-продажи, подтверждение получения по наследству и тому подобные;
  • копия паспорта лица, которое будет продавать недвижимость;
  • справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам;
  • выписка из Единого Реестра.

Помимо перечисленных, могут потребоваться и иные документы – их полный список оговорят заранее в отделении банка, а также снабдят вас памяткой на случай, если забудете.

Когда документы будут собраны, можно отправляться в банк и предоставить их для проверки. Если проверка будет ими успешно пройдена, то настанет время для следующего этапа.

Этап четвёртый: страхуем недвижимость

Так как до полной выплаты ипотеки квартира остаётся залогом банка, её необходимо должным образом застраховать, после чего продлять её каждый год, внося соответствующие платежи.

В случае, если срок страховки истёк, и она не продляется заёмщиком, банк может либо потребовать досрочного погашения ипотеки, либо установить более высокую ставку по ней. Как правило, она повышается сразу на 4%, что очень ощутимо, тем более, что расходы на страхование обычно составляют 1-1,5%, то есть, потеряв страховку, вам придётся ещё и платить больше, чем с ней.

Также в банке могут настаивать на страховании жизни или трудоспособности заёмщика, но оно, в отличие от страхования выступающего залогом жилья, необязательно. Однако, отказавшись от него, можно получить повышенную на 1-1,5% ставку.

Этап пятый: подписываем договор

Наконец, всё оформлено, и в банке назначают дату, когда состоится подписание договора, а значит и оформление недвижимости в собственность.

Пока это не состоится, и сделка не закончится, средства остаются в специальной ячейке в банке, а после оформления на заёмщика всех правоустанавливающих документов они передаются продавцу.

На этом оформление ипотеки в Сбербанке завершается – все этапы успешно пройдены, поздравляем!

Но даже после того, как всё готово и вы переселились в новую квартиру, нельзя забывать, что она всё ещё не совсем ваша и выступает как залог банка на весь период выплаты ипотеки. Это означает, что по отношению к ней запрещено довольно многое, что разрешается в отношении своей собственности.

Так, её нельзя продавать или дарить, нельзя даже сделать перепланировку. Чтобы прописать родственников потребуется разрешение банка, исключением из этого правила может стать ребёнок, который родился уже после того, как ипотека была взята.

Если какой-то из запретов был нарушен, банк будет вправе наложить на заёмщика штраф, узнать размер которого можно в кредитном договоре.

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/jetapy-oformlenija/

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Подписание договора ипотечного кредитования – это сложный процесс, требующий определенных затрат времени и сил.

При этом многим заемщикам не известно, в каком порядке осуществляется сделка, что ждет их в Сбербанке, каким образом осуществляется процедура оформления договора кредитования.

 Ничего сложного в этом процессе нет, главное – подготовить необходимые бумаги и иметь средства, достаточные для внесения первого взноса.

В первую очередь требуется получение одобрения от  Сбербанка на получение кредита. Для реализации этой задачи нужно обратиться непосредственно к кредитному специалисту, который занимается вопросами ипотечного кредитования, и проконсультироваться по всем вопросам, касающимся одобрения ипотечного займа.

Специалист банка поможет предварительно просчитать сумму ссуды. После устного опроса менеджер сделает необходимый расчет, предоставит перечень необходимых документов для подачи на рассмотрение в Сбербанк.

Бывают случаи, что после рассмотрения документов решение по выдаче ссуды будет принято на следующий день после обращения. Но обычно этот процесс длится на протяжении недели.

Этапы сделки

Сначала нужно обратиться в Сбербанк за получением одобрения ипотечного займа.

Следующий шаг будет зависеть от того, одобрил банк получение ссуды или нет. Если одобрение получено, вторым шагом является поиск недвижимости, если пока не подобрана подходящая жилплощадь. Сбербанк предоставляет на это 60 дней.

Сбербанк предъявляет собственные требования к объекту, который будет являться залоговым. Поэтому необходимо ознакомиться с ними еще до начала поиска квартиры. Таким объектом недвижимости может быть жилье в строящемся доме, в новостройке или выбранное на вторичном рынке.

Далее следует процедура одобрения  Сбербанком подобранной для кредитования квартиры.

Предварительный договор

Необходимо знать — Сбербанк требует оценить рыночную стоимость недвижимости, которая покупается. Его цена по отчету не должна быть ниже оговоренной в соглашении, составленном предварительно.

Также нужно предоставить предварительный договор по купле-продаже квартиры – это одна из основных особенностей Сбербанка в процедуре ипотечного кредитования.

Банк имеет собственный образец договора, который должен быть составлен между покупателем и продавцом квартиры, и предоставлен после подписания кредитору.

Обычно стороны ставят свои подписи под обеими соглашениями – авансовым договором (получения задатка) со всеми требованиями выхода на проведение сделки, а также предварительным – по форме, предложенной кредитором. Этот документ носит формальный характер, поэтому часто составляется в единичном варианте.

Далее следует процедура одобрения объекта с проверкой всех документов юридической службой банка. На эту процедуру уходит от 3 до 7 дней.

Страхование

Следующий шаг – непосредственно сделка, дату которой назначает Сбербанк. Необходимо явиться в его офис в указанную дату, чтобы подписать договора кредитования, страхования, закладную.

Оформление страховки осуществляется одновременно с проведением сделки. При этом данное финучреждение не настаивает, чтобы страховка приобреталась в Сбербанке, сделать это разрешается через любого страхового агента.

Первоначальный взнос

Далее следует подписание соглашения на аренду индивидуальной сейфовой ячейки. Если при проведении операции будут задействованы личные финансы заемщика, они должны находиться на счету в Сбербанке, и в требуемый момент должны быть сняты для размещения в сейфовой ячейке.

Денежная сумма для первого взноса  переводится на собственный счет до проведения сделки или в тот же день. Если определенная сумма уже заплачена продавцу, нужно получить от него расписку, которая предоставляется банку.

Это позволяет с помощью Сбербанка усложнить возможность недобросовестным покупателям специально завысить стоимость квартиры и провести не совсем чистую операцию.

Основной ипотечный договор

Финальная процедура – подписание сторонами основного соглашения по купле-продаже недвижимости при заключении сделки в простой не нотариальной форме. Процесс подписания всех необходимых документов и размещение денег в банковской ячейке клиента занимает иногда практически целый день.

В случае оформления договора нотариально, после внесения денег в ячейку потребуется обратиться к нотариусу, чтобы закрепить с его помощью сделку основным ипотечным договором.

Этот специалист готовит документы для проведения регистрации в МФЦ, которая в соответствии с требованиями закона должна быть проведена на протяжении 5 рабочих дней. На практике процесс затягивается немного дольше.

В настоящее время Сбербанк предлагает новый вид регистрации операции кредитования – в электронном виде. Благодаря этому нововведению регистрация проходит в течение одного дня.

Источник: https://sber-help.com/kak-proxodit-sdelka-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Порядок оформления ипотечного кредита на жилье в Сбербанке

Сделка по ипотеке в сбербанке как проходит

Сбербанк России предлагает довольно выгодные условия кредитования по сравнению с другими банками.

Но люди часто не могут решиться на покупку жилья в ипотеку, так как элементарно не знают, с чего начать данную процедуру.

Сегодня мы поговорим о том, как происходит оформление ипотеки в Сбербанке.

Как происходит оформление ипотеки в Сбербанке?

Обычно процесс оформления ипотеки на жилье первичного рынка застройки происходит не так долго, как вторичного — обычно клиент выбирает такого застройщика, который сотрудничает с программами Сбербанка, поэтому сотрудники принимают объект покупки и залог и перечисляют деньги для долевого участия в строительстве.

Квартиры, которые подбираются клиентами самостоятельно и покупаются у предыдущих владельцев должны пройти несколько более сложную процедуру одобрения и оценки.

С чего начать оформление ипотеки в сбербанке?

Для начала следует обратить внимание на программы, которые предлагает Сбербанк и требования, устанавливаемые для кандидатуры заёмщиков.

Наименьший процент отказов наблюдается для клиентов, которые полностью соответствуют требованиям Сбербанка.

Они включают:

  • Достижение возраста 21 года и максимальный возраст 55 лет на момент оформления ипотеки;
  • Наличие государственной регистрации в месте выдачи кредита и расположения отделения Сбербанка;
  • Общий трудовой стаж должен составлять не менее года на протяжении последний 5 лет, а на последнем месте работы — как минимум 6 месяцев.

Пошаговые этапы оформления ипотеки

Для того чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, необходимо пройти стандартную процедуру, этапы которой лишь в немногом отличаются для разных программ кредитования.

:

Подбираем ипотечную программу

Для начала следует подобрать ипотечную программу.

При выборе продукта, предлагаемого банками, лучше всего первым делом обратить внимание на сумму первоначального взноса и возможность его выплаты.

Сбербанк также работает и с программой материнского капитала и с государственной поддержкой, что позволяет уменьшить начальный взнос по ипотеке или отказаться от него вовсе.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Также нужно рассчитать предполагаемую сумму кредита так, чтобы средства на его погашение не занимали более 60% доходов заёмщика и его семьи (если они учитываются). В особых случаях этот процент может увеличиться до 70%.

Исходя из типа жилья, также подбираются разные ипотечные программы, процентные ставки по которым варьируются от 12.5% до 13.5%.

Собираем пакет документов

Качество предоставленных документов влияет на решение банка касательно ипотеки, поэтому следует позаботиться об их сборе заранее.

Стандартный пакет документов в Сбербанк включает:

  1. Копию всех страниц паспорта гражданина России;
  2. Справку о доходах установленного образца, а именно за последние 6 месяцев;
  3. Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом постранично;
  4. Заполненное заявление заёмщика.

Также можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные источники дохода или льготы.

После подачи заявки и принятия положительного решения по ней на сбор и предоставление документов даётся 2 месяца, но с этим лучше не затягивать, хотя у клиентов всегда имеется время в запасе.

Подбираем жилье и подготавливаем документы

Клиенты Сбербанка России не ограничены в выборе недвижимости и ее типом — это может быть как квартира вторичного рынка недвижимости, так и жильё в новостройке.

Требования к объекту покупки ограничиваются его оценкой и расположением на территории обслуживания Сбербанка.

Также стоимость жилья не должна превышать максимальную сумму выдачи кредита.

Оформление залога по ипотеке

Залогом по ипотеке выступает недвижимость, на приобретение которой заёмщик берет средства в Сбербанке, или уже имеющееся в его собственности жильё или другие ценности, способные покрыть сумму кредита вместе с процентами.

После заключения сделки купли-продажи объект залога подлежит государственной перерегистрации, а интерес и права Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

по теме:

Проведение сделки купли-продажи

После того, как договор ипотеки будет подписан, а деньги переданы заёмщику, можно отправляться на сделку купли-продажи.

Существует вариант перевода средств сразу на счёт продавца или застройщика.

Чаще всего подписывается договор об аренде банковской ячейки, в которую вносятся кредитные и личные средства для заключения сделки купли-продажи.

Обязательным условием является нотариальная заверка сделки, а также государственная регистрация акта передачи права собственности.

Регистрируем ипотеку и права собственности

Право собственности на приобретённое жильё появляется у клиента сразу же после сделки купли-продажи, однако в силу того, что недвижимость вносится под залог Сбербанка, на ней находится обременение.

Оно подразумевает отказ от любых действий с объектом залога, которые включают его продажу или другие способы отчуждения, до полного погашения задолженности по кредиту без разрешения кредитодателя.

Обременение не влияет на то, что право собственности должно быть государственно оформлено должным образом.

Государственная регистрация включает акт передачи права собственности от предыдущего владельца к новому или доли застройщика в новостройке. Выдаётся государственный сертификат на право собственности нового образца.

После того, как задолженность по ипотеке будет погашена, необходимо подать заявление о снятии обременения и получении нового сертификата по желанию.

Такая же процедура применяется и в случае ликвидации банка-кредитора или другой смены залогодержателя с передачей права требования.

Оформляем страховку по ипотеке

Объект недвижимости, которой приобретается клиентом в ипотеку, а также передаётся в залог Сбербанка, подлежит обязательному страхованию. Также заёмщик может застраховать свою жизнь и здоровье добровольно, а в случае отказа от этого банк вправе повысить процентные ставки.

Выбором компании для страхования занимается банк, и в Сбербанке уже налажено сотрудничество со страховыми компаниями.

Для клиентов Сбербанка в них предусмотрены скидки и льготы, так что сумма является небольшой, однако она выплачивается за счёт заёмщика или взимается с суммы ипотеки.

Страховой договор подписывается одновременно с заключением договора ипотеки, в нем указываются риски возможной потери или повреждения жилья, в случае которых предусмотрены страховые выплаты.

Если клиент страхует свою жизнь или здоровье, то это становится хорошей гарантией для банка и его семьи, что кредит будет погашен даже при потере трудоспособности или смерти заёмщика за счёт страховых выплат.

Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке?

В среднем оформление ипотеки в Сбербанке может занимать 6 месяцев, включая сбор необходимых документов, проведение сделки купли-продажи и процедуры по оценке и регистрации прав собственности.

После принятия положительного решения у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и подготовку пакета документов, касающихся ипотечной сделки и договора купли-продажи.

:

Что пишут на форумах?

Если проанализировать поведение клиентов на форумах, то можно выделить 3 группы: те, кто уже оформил ипотеку, кто собирается ее оформить и те, кому по каким либо причинам отказали в открытии ипотеки.

Первые делятся своим опытом и задают вопросы касательно погашения или иного обслуживания кредита.

От вторых можно прочесть желание заключить ипотечный договор и вопросы об этапах и условиях сделки.

Третья категория потенциальных клиентов может рассказать о причинах отказа или поделиться мыслями об ошибках, которые не стоит совершать.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/v-sberbanke

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий