Рефинансирование военной ипотеки

Содержание
  1. Для чего нужно рефинансирование военной ипотеки?
  2. Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку
  3. Как уменьшить процентную ставку
  4. Как рассчитать выгоду
  5. Обзор предложений банков
  6. ВТБ
  7. Банк Зенит
  8. Открытие
  9. Газпромбанк
  10. Сбербанк
  11. Связь Банк
  12. Молодострой
  13. Дом.рф
  14. Севергазбанк
  15. Промсвязьбанк
  16.  : как рефинансировать военную ипотеку
  17. Рефинансирование военной ипотеки
  18. Реструктуризация военной ипотеки
  19. Перечень документов на согласование с «Росвоенипотекой»
  20. Причины проведения рефинансирования военной ипотеки
  21. Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году
  22. Рефинансирование для военных под меньший процент
  23. Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы
  24. Оценка квартиры при рефинансировании
  25. Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом
  26. Как пользоваться калькулятором рефинансирования
  27. Условия перекредитования ипотеки в банках России
  28. Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?
  29. Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки
  30. Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке
  31. Какие задачи решает рефинансирование
  32. Порядок рефинансирования
  33. Рефинансирование без смены банка
  34. Рефинансирование в другом банке
  35. Когда в рефинансировании могут отказать
  36. Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?
  37. Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки
  38. Как снизить процентную ставку
  39. Страхование военной ипотеки
  40. Кто и как может перекредитоваться
  41. Где можно рефинансировать

Для чего нужно рефинансирование военной ипотеки?

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки стало актуальным с отменой индексирования военной накопительной системы. Из-за высокой инфляции сбережения служащих «просели». Многие не смогли оплачивать ипотеку, появились долги, доходившие до миллиона рублей. Возникла потребность переводить ипотеку в обычный банк с помощью рефинансирования, чтобы получить более низкий процент.

Выгодно ли рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком.

Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой.

При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Важно! Если накопления военных вновь будет индексироваться, то дополнительные деньги сразу направляются на погашение кредита.

Как уменьшить процентную ставку

Оформить кредит под меньший процент можно двумя способами: подать заявку в новый банк или сделать реструктуризацию в текущем.

Можно подать заявление сразу в несколько банков, где условия наиболее выгодные, а затем принять решение, где будет обслуживаться кредит. Также заемщик должен получить одобрение на рефинансирование от «Росвоенипотеки».

Распространенная причина отказов – это отсутствие недостающих документов или их оформление с ошибками.

При одобрении заявки военнослужащий оформляет пакет документов на недвижимость, затем отдает необходимый пакет документов в банк. Последний этап – подписание договора с компанией.

Специалисты рекомендуют обязательно рефинансировать кредит, если был подписан договор с плавающей процентной ставкой. Ключевая ставка ЦБ скачет, и это приводит к росту долга военнослужащего.

При новом договоре процентная ставка будет фиксированная.

Как рассчитать выгоду

Часто кредитные специалисты говорят военнослужащим, что переоформлять договор им нецелесообразно, если они выплатили все проценты. Чтобы понять, есть ли выгода, необходимо рассчитать кредит на новых условиях и оценить разницу. Для расчета можно использовать калькулятор рефинансирования военной ипотеки с возможностью расчета именных накоплений.

Пользователь заходит на официальный сайт или сторонний ресурс (некоторые позволяют выбрать несколько банков, предлагающих рефинансирование), затем вводит остаток по кредиту, текущую процентную ставку, указывает возраст и размер займа. После смотрит график платежей и выгоду, данные выводятся в автоматическом режиме.

Обзор предложений банков

В 2018 году многие банки имеют предложение рефинансирования для военных. Рассмотрим, насколько выгодно служащему сегодня обращаться в один из банков для изменения условий договора.

ВТБ

Рефинансирование ипотеки ВТБ своих клиентов возможно по ставке 9,2% годовых, остальных заемщиков по ставке 10%. Это фиксированная ставка на весь период кредитования. Также весь срок погашение осуществляется за счет бюджетных переводов накопительной системы.

Сохраняется возможность погасить весь долг досрочно, за процедуру не предусмотрено дополнительных сборов и штрафов. Разрешается оплатить весь остаток долга без посещения офиса, сделав онлайн-перевод.

Важно! Если отделения банка нет в городе, то военнослужащий может выехать в ближайший город, где есть офис или подписать договор через доверенное лицо.

Банк Зенит

Производит рефинансирование по ставке 10,7% годовых. Срок может быть от одного года до достижения служащим 50-летнего возраста. Минимально доступная сумма займа – 300 тыс. р.

Максимальная ссуда устанавливается из расчета остатка долга и процентов, при этом они не должны быть более 80% от стоимости объекта недвижимости.

Таким образом, военные не могут получить как обычные заемщики дополнительные средства на личные нужды.

Оплата за предоставления ссуды не взимается. Приобретаемая квартира оформляется под залог. Погашение производится каждый месяц аннуитетными платежами. В первую очередь гасится основной долг. Заявку рассматривают в течение пяти рабочих дней, также нет ограничений на досрочное погашение.

Открытие

Военнослужащий должен быть участником ипотечной накопительной системы. Погасить кредит необходимо до 50 лет, минимальный срок займа – 12 месяцев. Залог может оформляться от 10% до 80% стоимости жилья, но максимальная ссуда не более 80% и не более суммы, являющейся остатком долга с процентами.

Ставка фиксированная, 8,8% годовых. Из дополнительных условий можно выделить:

  1. Для одобрения не требуется соотносить доход военного с размером платежей по ипотеке.
  2. Нужно застраховать объект обременения от возможной утраты или порчи.
  3. Платежи в равных суммах на протяжении всего срока, кроме первого и последнего взноса.

Если заемщик нарушит срок возврата займа или срок платежа, то с него взимаются пени в размере ключевой ставки Центрального Банка. Обслуживающий банк пени не начисляет и не может потребовать с военного исполнить обязательства в случае просрочек.

Газпромбанк

Производят рефинансирование по ставке 9,5%. Размер кредита может быть от 500 тыс. р. до 2 486 000 р. При минимальном займе сумма должна быть не менее 15% от стоимости объекта, который оформляется под залог. Максимальный срок займа до 20 лет. Банк заключает сделки с квартирами в строящемся доме, а также на рынке вторичного жилья.

Оплата кредита только в рублях. Минимальный срок займа 12 месяцев. Не берется комиссия за выдачу средств, заявка рассматривается от одного до десяти рабочих дней.

Сбербанк

Имеет более расширенную линейку для военнослужащих. Она состоит из трех продуктов:

  1. Рефинансирование.
  2. Ипотека, прочие займы и займ на личные цели.
  3. Ипотека, кредитная карта, ссуда на личные цели.

Процентная ставка в зависимости от условий от 9,5% до 12% годовых. При стандартном рефинансировании без дополнительных ссуд максимальный размер займа 2,398 млн р. Можно выплачивать кредит до 20 лет. Минимальная ссуда – 300 тыс. р.

Размер ссуды зависит от стоимости объекта, она не должна превышать 85% от стоимости жилья. Срок возврата не может превышать условия, согласно которым военнослужащий расплачивается по займу до 50 лет. Объект обременения в обязательном порядке подлежит страхованию, исключение – земельный участок.

Связь Банк

Процентная ставка 10,9% годовых. Необходима положительная кредитная история заемщика. Возраст на момент полного возврата займа не более 50 лет. Также заявитель должен быть участником ипотечной накопительной системы.

Молодострой

Это объединение военнослужащих, поставивших цель реализовать свое право на получение субсидии от государства при использовании военной ипотеки. Товарищество предоставляет помощь своим коллегам в получении «коллективных скидок» и решении жилищного вопроса.

На официальном сайте можно воспользоваться калькулятором рефинансирования военной ипотеки. При необходимости объединение может помочь получить одобрение от «Росвоенипотеки» на перекредитование служащего.

Дом.рф

Все платежи производит государство до тех пор, пока служит военный (до 50 лет). Можно использовать также материнский капитал. Минимальная сумма 0,5 млн р., максимальная – 2, 4 млн р.

Дополнительные условия включают:

  • выдают кредит с первоначальным взносом от 1/5 стоимости жилья.
  • минимальный срок – 3 года.
  • процентная ставка 9,25% годовых.

Обязательно имущественное страхование, а личное по желанию заемщика. Первоначальный взнос военный может оплатить личными средствами либо деньгам ЦЖЗ.

Севергазбанк

Разрешено взять на новую квартиру или в строящемся доме с минимальной суммой от 300 тыс. р. Максимальная ссуда имеет ограничение: она должна быть не более 80% от стоимости приобретаемого объекта и соответствовать остатку, который должен выплатить военнослужащий при оформлении рефинансирования.

Сроки имеют диапазон от года до 25 лет, учитывается максимальный возраст заемщика для ипотеки – не более 50 лет на момент погашения. Обязательно потребуется страховка квартиры, военного – по желанию. Процентная ставка 9,2% в год. Возможно погасить досрочно без каких-либо комиссий.

Промсвязьбанк

Рефинансирование военной ипотеки в «Промсвязьбанке» возможно от 500 тыс. р., максимальная сумма рассчитывается индивидуально в зависимости сроков займа и ставки.

Минимальный срок от трех лет, а максимальный ограничен возрастом выхода на пенсию – 50 лет. Процентная ставка 8,9%, фиксированная. Заемщик гасит долг аннуитетными платежами.

Необходимо оформить страховку на имущество, но она не потребуется на время строительства.

С учетом текущих обстоятельств в ипотечном кредитовании военных, а именно, отмены индексаций в накопительной системе, рефинансирование является одним из инструментов уменьшения кредитной нагрузки и избавлении от долговых обязательств, возникших у военных с 2015 года.

 : как рефинансировать военную ипотеку

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки

Прошедший год ознаменовался уменьшением процентных ставок по ипотечным кредитам на фоне увеличения кредитных сумм. Вопросы рефинансирования военной ипотеки, начали широко обсуждаться среди участников НИС.

Военнослужащего не может не волновать возможная проблема возникновения долга перед банком. Отмена индексации накопительного взноса, которая проводилась в период с 2015 по 2016гг.

, не могла не повлиять на возвращение к обсуждению темы рефинансирования военной ипотеки под меньший процент на уровне правительства РФ.

Постановление «О внесении изменений в Правила предоставления участникам НИС жилищного обеспечения военнослужащих ЦЖЗ, а также погашения ЦЖЗ» подготовлено к подписанию на законодательном уровне в ближайшее время.

Реструктуризация военной ипотеки

Основной задачей нововведений по реструктуризации ВИ, является замена ипотечного бремени, существующего в данный момент, другим вариантом кредитования, что позволит получить договор на условиях:

  • снижения процентной ставки, что уменьшит затраты на выплату, при сохранении сроков;
  • отсрочки платежей;
  • увеличения срока погашения платежей за счет снижения суммы, если ухудшение финансового состояния заемщика не позволяет ему использовать другие условия кредитования;

Основные банки РФ (Сбербанк, ВТБ, Абсолют, УралСиб) готовы рассматривать вопросы рефинансирования военной ипотеки, принимая во внимание; положительную кредитную историю военнослужащего, возрастную категорию до 65 лет, платежеспособность.

Реструктуризация займа может быть оформлена в банке где был взят кредит, либо в другом банке, который в свою очередь произведет полную оплату долговых обязательств заемщика перед первым банком. Участник НИС продолжит выплачивать кредитные обязательства по сниженной процентной ставке в выбранном банке. Жилплощадь военнослужащего, которая находилась в залоге у первого кредитора, перейдет в обременение ко второму.

Перечень документов на согласование с «Росвоенипотекой»

Здесь важно учитывать один момент – необходимость согласования «РВИ» на рефинансирование военной ипотеки. Участнику потребуется собрать и предоставить уполномоченному органу следующие оригиналы и копии документов:

  • подписанное дополнительное соглашение к договору ЦЖЗ, с указанием нового кредитора;
  • кредитного документа от нового банка;
  • бумаги на открытие банковского счета;
  • паспорта заемщика;
  • документа от кредитора, отражающего информацию о сроке предоставления займа.

В случае, когда военнослужащий использует ЦЖЗ (без ипотеки), при рефинансировании он предоставляет уполномоченному органу подписанный договор ЦЖЗ, договор купли-продажи квартиры, последующий договор об ипотеке, а также копии документов:

  • кредитного соглашения с последующей кредитной организацией;
  • банковского счета участника;
  • паспорта военнослужащего;
  • документа, подтверждающего дату начала выплат кредита;
  • согласие кредитора на заключение последующего соглашения между уполномоченным органом и участником;
  • выписку ЕГРН на приобретенное жилье;
  • отчет об оценке рыночной стоимости жилплощади.

При долевом участии в строительстве военнослужащий отправляет на рассмотрение «Росвоенипотеке»: договор ДДУ, копию разрешения на строительство, страхование ГО застройщика, последующий договор залога прав требований.

Росвоенипотека принимает решение и подписывает представленные документы или размещает на официальном сайте информацию об отказе в подписании. Основной причиной неодобрения может послужить неполный комплект поданных документов или их несоответствие. В течение двадцати дней участник может предоставить уполномоченному органу недостающую информацию.

Рефинансирование военной ипотеки подразумевает также оценку недвижимости. Заемщик несет затраты по оформлению оценки и страхования.

При увольнении военнослужащего и в случае остаточного долга по выплате ипотеки, рефинансирование поможет избежать долговых обязательств.

Источник: http://xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai/znaniya/refinansirovanie-voennoy-ipoteki

Причины проведения рефинансирования военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование военной ипотеки проводится с целью замены существующего кредита на другой с совершенно новыми условиями. Основными целями этой процедуры можно назвать следующие моменты: уменьшение платежа или срока кредитования; увеличение срока, за счет снижения суммы платежа; снижение процентной ставки по кредиту; получение временной отсрочки платежей.

Этот вопрос остро поднят на фоне того, что ставка Центробанка очень упала и простой гражданин может получить гораздо выгодные условия при оформлении заема, нежели военнослужащий.

Рефинансирования военной ипотеки проводится под меньший процент, так как сумма комиссии для обычных граждан была снижена.

Перекредитоваться может любой военнослужащий, оформивший ипотеку (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)).

Причиной для отказа для осуществления этого процесса являются следующие случаи:

  • увольнение со службы;
  • сумма задолженность менее 0,4 млн. рублей или более 2,4 млн.;
  • у военнослужащего нет личных средств, а государству не хватает денег для полной уплаты;
  • плохая кредитная история.

Если вы не знаете, как рефинансировать военную ипотеку, необходимо обратиться повторно в банковское учреждение, которое выдало вам кредит на жилье.

Варианты рефинансирования военной ипотеки в 2019 году

В 2019 году для военнослужащих были введены очень выгодные условия для получения средств: снижение ставки и увеличение суммы кредита. Рефинансирование в банке можно произвести даже в том случае, если вы заключили кредитовый договор с другой банковской организацией.

В этом случае второй банк переводит сумму оставшегося долга на счет заемщика в новом банке. Потом заемщик выплачивает кредит уже новому банковскому учреждению.

Если квартиры по военной ипотеке использовались как залог, то они также переходит второму банку, где переоформлялась ипотека.

Для того чтобы перекредитовать ипотеку, нужно выполнить следующие действия:

  1. Изучить кредитный договор и посмотреть возможна ли перекредитовка.
  2. Промониторить рынок и проанализировать банки-конкуренты. Чаще всего клиенты проводят рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке.
  3. Обратиться в банк. В первую очередь проще написать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке в своем же банке и договориться о мальшей процентной ставки. Если же эта программа не предусмотрена, стоит обратиться в другие банки, готовые рефинансировать вашу ипотеку.

Рефинансирование для военных под меньший процент

Рефинансирование под меньший процент производится в том же банке. А поэтому правильнее назвать эту процедуру рекрутизацией договора.

Однако стоит учитывать, если при сохранении срока выплат и уменьшении процентной ставки в конечном итоге выплаты могут никак не уменьшится. Но если вы не в силах платить больше по кредиту, то лучший выход из ситуации – это рефинансироваться.

Рекрутизация производится после написания заявления и решения главы банка. В заявлении нужно указать следующую информацию:

  • свои пожелания по изменению ежемесячного платежа;
  • факты, подтверждающие трудности дохода (справка НДФЛ за последние три месяца).

Но, несмотря на то, что выгода очевидна, немногие заемщики соглашаются рефинансировать ипотеку и переоформлять документы, чтобы снизить 1-2% годовых. Ведь собрать придется немало бумаг, и не факт, что банк одобрит вашу сделку.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

После увольнения человека с военной службы государство отказывается выплачивать его ипотеку. В итоге эти платежи ложатся на плечи самого заемщика. В таком случае появляется возможность перекредитования в другом банке на выгодных условиях для заемщика, а также с отсрочкой платежа. Но стоит знать, что банк выдаст вам новый кредит в случае того, если вы платежеспособный заемщик.

Рефинансирование военной ипотеки может проводиться в следующих случаях:

  • ипотечный заем получен после начисления государственных денег;
  • некую сумму для погашения долга военный выплачивает самостоятельно.

Оценка квартиры при рефинансировании

При любом займе квартира должна проходить процедуру оценки. Выполнять это могут только специальные компании, которые рекомендуют банки, оформившие кредит для клиента. Для того чтобы провести оценку, потребуются такие документы:

  • паспорта заемщиков;
  • документы о праве на недвижимость;
  • технические документы.

Обычно процедура оценки занимает не более пяти дней, в некоторых случаях это 2-3 дня вместе с осмотром квартиры и подготовкой всех возможных документов. Работу оценщика должен оплачивать заемщик, в среднем оценка однокомнатной квартиры обходится в 4 тыс. рублей.

Как перевести ипотеку в другой банк с более выгодным процентом

Перекредитование военной ипотеки с одного банка в другой начинается с переадресовки суммы ипотеки и перевода недвижимости в собственность другого банка. Затем происходит пересчет суммы. Вы же должны самостоятельно снять обременение и передать право пользования квартирой. Нередко рефинансирование военной ипотеки в Москве происходит в Связь-банке.

Как пользоваться калькулятором рефинансирования

Воспользоваться калькулятором рефинансирования можно на сайте любого банка, который вы выбрали для перезаключения сделки. В первую очередь вам нужно сверить такие параметры:

  • срок кредитования;
  • ставка;
  • сумма платежа.

Чтобы рефинансировать военную ипотеку, необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Указать остаток действующего кредита (узнать его можно в личном кабинете или запросить выписку у банка).
  2. Указать свою действующую ставку по воинскому кредиту (она прописана в договоре, в личном кабинете или можно узнать по телефону).
  3. Выбрать из списка один из банков.
  4. Указать свой возраст. Это один из важных параметрах. В некоторых случаях банк при рефинансировании может указать меньшую сумму, чем нужно, тогда доплачивать придется из личного бюджета. И если это так, то начать искать деньги нужно как можно скорее.
  5. Выбирайте одно из выгодных предложений. Должен произойти автоматический подсчет, где вы увидите, на сколько сократится ваш кредит и выгоду в денежном эквиваленте.

Только выполнив все эти шаги и оценив для себя выгоду, вы должны понять насколько выгодно вам будет перезаключать договор в другом банке.

Условия перекредитования ипотеки в банках России

Банков в России очень много, но военная ипотека не всеми перекредитируется. Ниже перечислены основные банки, которые готовы предоставить вам новый кредит и их процентную ставку:

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке является одним из надежных и выгодных для заемщика. Но еще выгодные условия для рефинансирования военной ипотеки предлагает ВТБ 24. Конечно, условия перекредитования зависят от конкретного банка. Но основными положениями можно назвать следующие:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность;
  • небольшая кредитная нагрузка.

Военную ипотеку можно рефинансировать. Однако для ее осуществления придется приложить усилия и потратить много времени.

Пользователь задает
вопрос на сайте

Вопрос поступает
дежурному юристу

Вопрос обрабатывается:определяется его тематика,

анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблемпользователя – это ответ на

его вопрос

Юрист связываетсяс пользователем ипредоставляет ему

консультацию

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Источник: https://posobie.net/obshhie-voprosy/ipoteka-i-kredity/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-pod-menshij-protsent-v-sberbanke.html

Можно ли рефинансировать военную ипотеку и как это сделать?

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование, или перекредитование, военной ипотеки проводится при согласовании с «Росвоенипотекой». Эта процедура уже доступна в 2018 году: пока снижение ставки возможно до 9,9%. 

Внесены изменения в Правила (пост. Правительства от 15 мая 2008 г. № 370) предоставления военнослужащим-участникам НИС целевых жилищных займов. Новая редакция документа позволяет военнослужащему рефинансировать действующую военную ипотеку в другом банке. 

Суть изменений: средства на лицевом накопительном счете военного можно использовать для погашения ипотечного кредита, взятого для рефинансирования ранее оформленной ипотеки. 

Ранее в документе было указано, что средствами НИС можно погашать кредит на покупку жилья. Такая формулировка означала, что кредит, полученный для рефинансирования, государство погашать не будет. Но теперь законодательные ограничения сняты.  

Перекредитование военнослужащего обладает только одной особенностью – после оформления нового договора нужно внести изменения в документы с «Росвоенипотекой», чтобы платежи поступали в погашение уже  нового кредита.

В остальном процедура довольная стандарта.

Шаг 1. Выбрать банк и получить положительное решение 

Банки, приступившие к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году:

  • Банк Зенит: 9,9% годовых, срок – до достижения возраста 50 лет.

Шаг 2. Перекредитовать ипотеку

Военнослужащий получает в «новом» банке кредит, закрывает долг в «старом» банке. Снимает в Росреестре  одно обременение («старого» кредитора) и подает документы по новому залогу («нового» кредитора).

При оформлении нового кредита вносятся изменения в договор страхования имущества.

Перед досрочным погашением необходимо заранее направить уведомление в банк.

За сколько дней до погашения нужно это сделать – указано в кредитном договоре.

Шаг 3. Направить в «Росвоенипотеку» документы

Этот этап можно провести одновременно с решением вопросов по регистрации документов в Росреестре.

Для того чтобы средства НИС направлялись в погашение нового кредита, надо предоставить в «Росвоенипотеку» 5 документов:

  1. Доп. соглашение к договору целевого жилищного займа о замене банка-кредитора – 3 экз., подписанные со стороны военнослужащего.

  2. Копию нового кредитного договора с графиком погашения – 1 экз., заверенный банком.

  3. Копию договора банковского счета, куда будут поступать средства НИС – 1 экз., заверенный банком. Документ нужен не всегда: у банка может быть прямое соглашение о зачислении средств НИС – эту информацию подскажут в банке.

  4. Копию документа, подтверждающего выдачу нового кредита – 1 экз., заверенный банком.

  5. Копию паспорта.

Все документы из перечня (возможно, за исключением копии паспорта) помогут оформить в банке, выдавшем кредит на рефинансирование.

«Росвоенипотека» в течение 10 рабочих дней подписывает допсоглашение к договору целевого жилищного займа и возвращает 2 экземпляра военнослужащему. Если в документах допущены ошибки, у участника НИС будет 20 рабочих дней на их устранение.

Далее, средства НИС будут поступать в погашение уже нового договора по обычной схеме.

Что нужно учесть при рефинансировании военной ипотеки

Дополнительные затраты. Складываются из оплаты нового отчета об оценке квартиры (3 000–15 000 р.) и госпошлины (1 000 р.). Другие расходы могут быть связаны с нотариальным услугами либо страховкой.

Страхование. До проведения рефинансирования лучше заранее выяснить, можно ли не менять страховую компанию. Как правило, все крупные страховые организации работают со всеми банками и проблем возникнуть не должно, – тем не менее проверить стоит. 

Замена страховой компании, если срок страховки не истек – нежелательна, так как часто при расторжении договора страхования возврат премии идет с дисконтом. 

Второй важный вопрос: новый банк-кредитор может требовать оплаты страховки как минимум за год. А срок действия текущей страховки может истекать ранее. 

Например, договор страхования заключен в ноябре и оплачивается ежегодно. Рефинансирование проводится в мае, т. е. с момента заключения нового договора и до окончания страховки будет не 12 месяцев, а около 6.

В этом случае нужно будет внести платеж за несколько месяцев страхования.

Когда рефинансировать. Проведение сделки лучше рассчитать таким образом, чтобы досрочное погашение приходилось на дату очередного платежа.

Во-первых, тогда не возникнет «хвост» по начисленным процентам, в дату очередного платежа – они все будут оплачены.

Во-вторых, получится максимальный задел по времени для подписания документов с «Росвоенипотекой», и не придется волноваться о поступлении очередного погашения уже по новым реквизитам.   

Как снизить процентную ставку по военной ипотеке в своем банке

Это возможная альтернатива рефинансированию в другом банке.

Для снижения ставки по военной ипотеке необходимо подать в свой банк заявление с просьбой снизить ставку.

До текущего момента банки на подобные заявления отвечали отказами. Однако учитывая появившуюся у военнослужащих возможность рефинансирования ипотеки, банку выгоднее снизить ставку, чем потерять портфель.

Источник: https://xn----7sbabcugmopc6e3af.xn--p1ai/refinansirovanie-voennoj-ipoteki-kak-snizit-stavku

Какие задачи решает рефинансирование

Право на переоформление договора открывает множество возможностей для улучшения условий кредитования. В зависимости от пожеланий и индивидуальных обстоятельств заемщика рефинансирование позволяет:

  • расплатиться с банком досрочно и избежать лишних потерь из-за инфляции;
  • объединить несколько источников финансирования, сосредоточив их в одном банке;
  • сократить размер ежемесячных взносов при сохранении сроков, отведенных на возврат займа.

При нехватке средств можно договориться об отсрочке платежей, увеличить срок выплат или получить льготный период без оплаты процентов по кредиту. Если образовался долг, рефинансирование поможет снизить его размер или погасить полностью.

Порядок рефинансирования

Чтобы условия ипотеки были пересмотрены, заемщику следует обратиться в банк с просьбой подобрать подходящую схему рефинансирования. Предложенные условия необходимо согласовать с Росвоенипотекой — учреждением, контролирующим расход средств по госпрограмме для военнослужащих. Для этого надо подготовить пакет документов, среди которых:

  • паспорт;
  • копии предыдущего и нового кредитных договоров;
  • планируемый график погашения ипотеки;
  • реквизиты банковского счета для операций со средствами целевого займа.

Росвоенипотека вправе как одобрить новый кредит, так и отклонить заявку. Причиной отказа может стать неправильное оформление бумаг или нехватка каких-либо документов.

Рефинансирование без смены банка

Для переоформления кредита под более низкий процент достаточно реструктурировать заем, изменив условия существующего договора. С этой целью составляется заявление на имя руководства банка.

Заемщику следует привести факты, подтверждающие его сложное материальное положение, и выразить пожелания, касающиеся размера выплат и срока погашения кредита.

В случае положительного решения необходимо подать в банк дополнительный пакет бумаг: ИНН, СНИЛС, справку о доходах, военный билет, разрешение Росвоенипотеки на рефинансирование, сертификат участника НИС, документы на жилье.

Рефинансирование в другом банке

Случается, что банк, где военный оформил ипотеку, по каким-то причинам отказывает в перекредитовании. Возможно, эта процедура попросту не предусмотрена условиями договора. В такой ситуации заемщик вправе обратиться в другое кредитное учреждение, где рефинансирование под меньший процент не возбраняется.

Перевод ипотеки в другой банк займет больше времени, чем реструктуризация договора. Военнослужащему придется запросить в своем банке справку об остатке суммы долга и сроках выплаты и передать ее в новую кредитную организацию.

После заключения договора о рефинансировании кредита второй банк погашает долговые обязательства своего клиента, и с этого момента платежи заемщика будут направляться в адрес нового банка.

Когда в рефинансировании могут отказать

Большинство заявок на реструктуризацию кредита получают одобрение. Причиной отказа могут стать следующие обстоятельства:

  • недавнее увольнение с военной службы;
  • сложная кредитная история;
  • размер задолженности выше 2.4 млн рублей или ниже 0.4 млн рублей.

Внесенные изменения к Постановлению № 370 не ограничивают заемщиков в количестве перекредитований. Это значит, что военнослужащие могут неоднократно пользоваться правом на рефинансирование и гибко реагировать на возможные колебания процентных ставок.

Источник: https://xn----8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/refinansirovanie-voennoj-ipoteki/

Можно ли рефинансировать военную ипотеку? Какой процентной ставки ждать?

Рефинансирование военной ипотеки

Значения рефинансирования как способа уменьшения процентной ставки по ипотечному займу сложно переоценить. Хотя взносы военнослужащего полностью покрываются из средств госбюджета, многих контрактников серьезно беспокоит вопрос о том, что делать с оставшимся долгом в том случае, если он останется не до конца выплаченным на момент завершения службы.

Сегодня процентная ставка по военной ипотеке составляет в среднем 10 %. Но тем, кто оформлял ее в период кризиса, в 2014-2015 годах, она досталась под 12-13 %. Снизить этот показатель для уже взятого ипотечного займа – задача, одинаково важная и для государства, которое формирует взносы в счет погашения выплат, и для военнослужащего.

Выгодно ли рефинансирование военной ипотеки

Тем заемщикам, которые получали деньги в самом начале запуска программы, начиная с 2005 года, нет смысла просить банк о снижении процентной ставки по военной ипотеке. Она и так составляла порядка 10 %.

Но потом, когда в стране разразился очередной экономический кризис, нефть резко подешевела, а доллар и евро подорожали, ставка выроста на несколько пунктов. В начале сентября 2017 года ЦБ РФ утвердил ключевую ставку на уровне 8,25 %.

После этого ставку по военной ипотеке снизили АИЖК (до 9%) и сразу несколько банков – Сбербанк и Газпромбанк (до 9,5%), ВТБ24 (до 9,7%). Одновременно увеличились максимальные суммы, которые могут быть выданы на покупку жилья.

Рефинансировать военную ипотеку – значит, получить меньшую сумму переплаты по итогам выплаты и сокращение ежемесячных платежей. Это неплохая страховка на случай увольнения, когда на заемщика лягут обязательств и перед банком, и перед государством. Тем более, если страховка выплачивается военнослужащим ежегодно, что также составляет немалую статью расходов.

Перекредитование ипотеки под меньший процент до 2017 года включительно было невозможно. С 2018 года условия изменились.

Как снизить процентную ставку

Решение о том, можно ли рефинансировать ипотеку, принимает банк в каждом конкретном случае. Не все понимают, зачем нужно снижение ставки – военная ипотека ведь полностью финансируется государством. На самом деле, многие военнослужащие всерьез опасаются, что у них останется долг перед банком в конце кредитования.

Произойти такое может по той причине, что в 2015-2016 годах была отменена индексация ежегодного накопительного взноса. Прогнозы уровня индексации также понизились. Хотя некоторые меры для снижения рисков были приняты, в большей части они сработают для тех участников НИС, которые оформили военную ипотеку до 2014 года.

Остальные же могут остаться с долгами.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Спасение для многих в данной ситуации будет заключаться в том, чтобы выплачивать займ под как можно меньший процент. К примеру, сегодня ставка начинается всего от 8,5 %, а в будущем она может еще более сократиться.

Но, если на рынке гражданской ипотеки снижение ставки или рефинансирование уже давно стало популярным, то на рынке военной ипотеки такое до 2018 года не практиковалось. Этого не предусматривали стандарты Росвоенипотеки.

Снижение процентной ставки по военной ипотеке может быть проведено как за счет перекредитования тем же банком, так и за счет выдачи денег в новом банке на более выгодных условиях (они пойдут на погашение ранее оформленной ипотеки, и с этого момента платить заемщик будет в новый банк на новых условиях).

Рекомендуется начать со своего банка. Он может снизить ставку на 1-2 пункта. Сегодня такое практикует Сбербанк, Газпромбанк и некоторые другие кредиторы. Для удовлетворения заявки достаточно того, чтобы клиент имел хорошую кредитную историю. А в случае с военной ипотекой даже это неактуально, ведь средства в счет погашения займа переводятся из госбюджета.

ЦБ РФ сегодня рекомендует кредитовать кредит на покупку жилья военными под 8,25 %. Если ваш займ отличается от этого на 2,3,4 и более процентных пунктов, то необходимо пойти в свой банк и написать заявление с просьбой пересмотреть договор, по которому было оформлено ипотечное кредитование.

Форма заявления может быть стандартной, если она есть на сайте банка (найти такую форму также можно на нашем сайте). Если ничего подобного не нашлось, можно составить заявку примерно следующего содержания:

«Прошу вас снизить процентную ставку по военному ипотечному кредиту, номер ____, ваданному ____ ______ года. Основание – снижение процентной ставки Центробанком России. Обязуюсь вовремя застраховать (оплачивать страховые взносы) недвижимость и предоставить все необходимые для рефинансирования документы».

Если вам откажут, не забудьте попросить копию отказа в письменном виде. Лучше всего обращаться в банк не в одиночку, а группой таких же военнослужащих, у которых оформлена военная ипотека в этом банке. Получение сразу десятка или более аналогичных запросов может подтолкнуть банк к решительным шагам.

Страхование военной ипотеки

Банки требуют оформления страхования предмета залога по ипотеке, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче любого кредита. Но, если в случае с гражданскими кредитами они могут нивелировать свои риски путем повышения процентной ставки, если заемщик отказался от страховки, то в том случае, если это военная ипотека, страхование является не добровольным, а обязательным.

Страхование жилья (квартиры) по военной ипотеке позволяет банку не опасаться таких рисков, как пожар, затопление, взрыв бытового газа и т.п.

Выбрать страховую компанию можно самостоятельно, но обычно банк предлагает список тех компаний, с которыми он тесно сотрудничает.

Не платить страховку не получится – в этом случае банк просто откажет вам в выдаче кредита.

Если же выплата взносов растянута по годам, то рекомендуется соблюдать график выплат, иначе страховая компания может расторгнуть договор. А это даст банку право потребовать возвращения кредитных средств.

Кто и как может перекредитоваться

Снижение процентной ставки по ипотеке для военнослужащих может быть произведено для заемщиков, которые состоят на воинской службе, имеют действующий контракт и не собираются увольняться в ближайшем будущем.

Поскольку рефинансирование ипотеки для военных только планируется, можно строить догадки, основанные на данных о кредитовании военной ипотеки и перекредитовании гражданских займов.

Возможно, требования будут включать:

  • сроки оформления займа должны быть не менее определенного периода (например, 1 года),

  • до окончания действия договора также должно оставаться не менее… (например, 6 месяцев),

  • обязательно должна быть оформлена страховка в отношении объекта недвижимости и жизни/здоровья заемщика,

  • кредит не должен был ранее подвергаться реструктуризации или рефинансированию в других банках.

Действие программы рефинансирования распространяется только на военнослужащих, которые ранее оформили военную ипотеку.

Чтобы банк понизил ставку, также могут предъявляться дополнительные требования.

Где можно рефинансировать

Как мы говорили выше, наша статья носит информационно-справочный характер. Если вы читаете ее в таком виде, значит, программа рефинансирования военной ипотеки в РФ пока не реализована. Как только это произойдет, мы немедленно внесем изменения в данную публикацию.

Условия предоставления военной ипотеки широко известны. Чего нельзя сказать об условия ее рефинансирования. Пока же можно сказать, что участвовать в программе перекредитования будут все те же банки, которые сегодня участвуют в программе предоставления военной ипотеке. Это:

  • Сбербанк,

  • ВТБ24,

  • Газпромбанк,

  • Банк Открытие,

  • РНКБ,

  • Банк Зенит,

  • Уралсиб,

  • Абсолют Банк,

  • Россельхозбанк.

Также военную ипотеку можно оформить через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Значит, она же может принимать участие в ее рефинансировании. Список также может расшириться за счет новых банков.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/54-voennoy-ipoteki.html

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий