Рефинансирование кредита атф банк

Какие банки делают рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита атф банк

Ещё недавно жители Казахстана брали кредиты, не имея гарантий того, что у них появится возможность изменить ставки в более выгодную сторону и снизить ежемесячные выплаты. Занимающим у банков в наши дни гораздо проще, так как они точно знают, что у них есть возможность произвести рефинансирование занятых средств на учёбу, ипотеку, автомобиль, бытовую технику и т.д.

Как произвести рефинансирование кредита на выгодных условиях

Для того, чтобы быть ближе к клиенту, банки РК непрерывно совершенствуют условия депозитов и займов. Перечень финансовых учреждений, оказывающих услуги рефинансирования постоянно растёт.

На сегодняшний день по данному вопросу можно обратиться в:

  • ВТБ;
  • Казком;
  • Казинвестбанк;
  • AsiaCreditBank;
  • Альфабанк и т.д.

Список на настоящий момент достаточно скуден. Это около треть банков Казахстана. Этого вполне хватает для того, чтобы конкуренция заставляла выдающие займы компании регулярно снижать процентные ставки с целью привлечения максимального количества клиентов.

Часто люди вынуждены идти на перекредитование по следующим причинам:

  • снижение доходов (урезали зарплату, бизнес приносит меньше и т.д.);
  • различные кредиты взяты в разных банках, сроки выплат по ним тоже разняться;
  • надежда на улучшение финансового положения семьи;
  • поиск возможности получения дополнительного кредита.

Рефинансирование является способом решения всех перечисленных проблем. Важно лишь выбрать банк, способный максимально улучшить финансовое состояние клиента.

Предложения различных банков

Прежде чем обратиться в банк по поводу рефинансирования, следует сравнить свой кредит с условиями, предлагаемыми на финансовом рынке по таким критериям, как:

  1. Сроки;
  2. Возраст заёмщика;
  3. Доходы всей семьи;
  4. Важное значение имеет то, как заёмщик рассчитывался с долгами. Больше шансов на положительный ответ имеют те, кто исправно платил по старому займу.

К примеру, в Казкоммерцбанке можно произвести рефинансирование без залога на сумму до 3 000 000 тенге. Причем есть возможность сложить воедино займы, взятые в нескольких банках.

Новый кредит можно взять на срок до пяти лет. При этом Годовая Эффективная Ставка Вознаграждения будет равняться 25,64%.

Возможно досрочное погашение, которое допускается через три месяца расчётов по займу.

Если обратиться в Халык Банк, то в нём без залога можно рефинансировать займ на 4 года. Сумма нового кредита до 4 000 000 тенге. ГЭСВ 27,8%. С залогом и подтверждением доходов можно брать кредит на сумму до 30 000 000 тенге. Срок продлевается на 10 лет.  ГЭСВ – 14,1%. Рассматриваются заявки рефинансирования ипотечных кредитов со сроком до 30-ти лет.

Обратившиеся в AsiaCreditBank могут рефинансировать ипотечные займы на срок до 20 лет. Минимальная сумма кредитования 750 000 тенге. Ставка вознаграждений колеблется в зависимости от условий и может быть от 14 до 17,5% годовых.

Не менее выгодные условия предлагает банк ВТБ, дающий возможность перекредитовать сумму до 75 000 000 тенге или столько же в эквиваленте долларов США на срок до семи лет. Рассматриваются как залоговые, так и беззалоговые варианты с различными условиями. Процентная ставка от 14% годовых.

Особенности услуги в том, что новый кредитор не даёт денег на руки заёмщику, а перечисляет их в банк или банки, в которых клиент брал кредиты.

В результате перекредитования можно заметно снизить давление на семейный бюджет. Срок долга продлевается, поэтому, прежде чем заключить новый контракт, лучше взвесить все за и против. Возможно, самым выгодным будет продолжить первоначальное кредитное сотрудничество и не растягивать долговые обязательства на новый промежуток времени.

Следует знать, что самые выгодные условия рефинансирования предлагают тем заёмщикам, кредитная история которых не вызывает сомнений в их честности и ответственности.

Источник: https://www.kazyna.kz/kredity/banki-refinansirovanie.html

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита атф банк

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.

Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование.

Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный).

Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента.

К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа.

Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты.

Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно.

Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы.

В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей.

При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей.

Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор.

По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.

Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.

  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки.

    Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз.

    Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.

  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это.

    Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа.

    Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Источник: https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий