Рефинансирование ипотеки в открытии

Содержание
  1. Как рефинансировать ипотеку в банке «Открытие»
  2. Условия рефинансирования ипотеки
  3. Условия рефинансирования займов других банков
  4. Требования к ипотеке и заемщику
  5. Процентная ставка
  6. Необходимые документы
  7. Причины для отказа
  8. Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: ставка, требования!
  9. Условия рефинансирования
  10. Условия рефинансирования ипотеки других банков
  11. Требования к кредиту и заемщику
  12. Порядок оформления
  13. Отзывы
  14. : рефинансирование кредитов
  15. Как рефинансировать ипотеку в банке Открытие клиентам других банков и своим?
  16. Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие
  17. Процедура
  18. Список необходимых документов
  19. Что понадобится своим клиентам
  20. Что понадобится для клиентов других банков
  21. Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие
  22. Существует ли реструктуризация?
  23. Отзывы клиенов
  24. Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2019 году
  25. Программы ипотечных кредитов банка
  26. «Квартира»
  27. «Новостройка»
  28. Рефинансирование ипотеки
  29. Военная ипотека
  30. Рефинансирование военной ипотеки
  31. Материнский капитал и погашение ипотеки
  32. Надбавки и дополнительные опции
  33. Кредитный калькулятор
  34. Требования к заемщику
  35. Какие документы надо приготовить
  36. Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки
  37. Страхование
  38. Преимущества и недостатки ипотеки компании

Как рефинансировать ипотеку в банке «Открытие»

Рефинансирование ипотеки в открытии

Ипотечное кредитование занимает львиную долю среди банковских займов у населения. Сегодня набирает обороты и рефинансирование таких ссуд с целью получить более приемлемые условия расчета и сэкономить, если старый долг обслуживать накладно.

Банк «Открытие» рефинансирование ипотеки также осуществляет, причем предложение клиентам очень привлекательные. Поэтому нелишним будет выяснить, на что рассчитывать при обращении за перекредитованием, и какие документы потребуются в 2019 году.

Условия рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» или иных потребительских кредитов дает возможность:

  • Получить условия лучше.
  • Изменить валюту. Конвертация актуальна, если ипотека открывалась в иностранной валюте, а заявка подается только на рублевые.

Ставка, которую предлагает банк, составляет 9,35%. Это значительно выгоднее, чем то, что предлагаю прочие кредитно-финансовые организации, а если сравнивать с предложениями прошлых лет, то и вовсе «бесплатно», если можно так сказать. Длительность выплат по перекредитованию позволит сэкономить внушительную сумму.

Для проведения рефинансирования ипотеки можно обратиться в банк «Открытие»

Ассигнования, доступные к заимствованию, составляют от 500 000 рублей до 30 000 000 рублей, но не больше 20-90% стоимость объекта недвижимости, которое используется в качестве залога. Максимально привлекательные условия доступны заемщикам, которые и первоначальную ссуду получили в «Открытии» либо являются зарплатными клиентами. Продолжительность кредитования составляет 5-30 лет.

«Открытие» рефинансирование ипотеки других банков осуществляет значительно оперативнее, нежели оформление первоначальных займов на приобретение недвижимости.

Это возможно за счет того, что не требуется проводить проверку чистоты сделки с недвижимостью, поскольку все уже сделано при оформлении самой ипотеки.

Не нужно повторно исследовать имущество, которое станет объектом залога в рамках рефинансирования. Фактический срок рассмотрения заявки составляет до 3 дней.

Условия рефинансирования займов других банков

Банк «Открытие» производит рефинансирование не только сторонних потребительских, но и ипотечных кредитов. Действует специальная программа с конкретными условиями, которым требуется соответствовать, для того чтобы стать ее участником. Согласно ее правилам:

  • Если залоговая недвижимость удерживается сторонней организацией, то от дня оформления ипотеки до подачи заявки на рефинансирование в «Открытии» должно пройти от 6 месяцев. Это механизм отсеивания нечестных и неплатежеспособных претендентов на перезайм.
  • Недвижимость, которая в первоначальных правоотношениях выступала в качестве залога, должна таким же образом обеспечивать обязательства перед банком «Открытие» после одобрения рефинансирования.
  • Категория жилой недвижимости, приобретаемых в ипотеку, разная. Это может быть как вторичное, так и инвестирование в строительство (путем заключения договор долевого строительства).
  • Максимум, который может запросить и получить клиент при рефинансировании – остаток по первоначальному займу с процентами по нему, причитающие к выплате. Сверх этой суммы банк «Открытие» не кредитует.
  • Если начальный заем получался в сторонней КФО, и клиент является зарплатным в «Открытии», то ему доступно кредитование в размере до 90% стоимости объекта, пребывающего в залоге.

У банка имеются свои условия для предоставления средств

Требования к ипотеке и заемщику

Чтобы рефинансировать долг в другом банке необходимо, чтобы он и клиент соответствовали ряду критериев. Что касается обратившегося лица, то он должен быть:

  • Гражданином страны.
  • Совершеннолетним и не достигшим возраста в 65 лет.
  • Трудоустроенным 3 месяца и более на момент обращения, а также иметь общий стаж от года.
  • Иметь регистрацию в качестве ИП или ЮЛ на российской территории 2 и более года (касается только предпринимателей).
  • Иметь достаточный доход. Если такового не хватает, то потребуется привлечь созаемщиков (не более двух).

Солидарными ответственными лицами могут быть:

  • Партнеры основного заемщика (супруг или сожитель).
  • Близкие родственники (дети, родители, братья, сестры).

Не могут рассчитывать на положительный исход рассмотрения заявки лица, чья трудовая деятельность сопряжена с повышенным риском утраты работы или непостоянной зарплаты. К числу таких профессий относятся:

  • Сотрудники спортивных покер-клубов, казино и т. п. (все, что связано с игровой индустрией).
  • Охранники.
  • Официанты, бармены.
  • Наемные работники, которые трудятся на предпринимателя, который осуществляет свою деятельность без печати.
  • Члены команды ТС, которые занимаются превозками по воде.
  • Риэлторы.
  • Работающие без оформления (отсутствует трудовой или гражданско-правовой договор).

Некоторым лицам может быть отказано в проведении процедуры

Последний пункт не охватывает нотариусов и адвокатов, которые осуществляют свою профессиональную деятельность при коллегиях, бюро и юр.компаниях.

Источником доходов для банка являются:

  • Зарплата плюс премии по основному месту работы.
  • Средства от деятельности по совместительству.
  • Прибыль от предпринимательской активности.
  • Рента от аренды объектов недвижимости, находящейся в собственности.
  • Ежемесячные выплаты пенсионерам по возрасту.

Подтвердить свой источник дохода и его размер можно официально одним из следующих документов:

  • Справка формы 2-НДФЛ.
  • Справка по форме банка. Заполняется бухгалтером по месту работы. Содержит данные о размере заработка. Готовый бланк подписывается главбухом и руководителем организации, а также скрепляются его печатью.
  • Индивидуальный предприниматель подает налоговые декларации за 2-летний период.
  • Иные бумаги.
  • Балансы за 2 года и прочее подтверждение наличие стабильного и постоянного источника поступлений (для предпринимательствующих субъектов).
  • Справки, указывающие на дополнительные зачисления (3-ГДФЛ, выписка со счета в банке, о размере пенсии и т. д.).

Для получения заемных средств у клиента должен быть стабильный доход

Клиенты, пребывающие в статусе топ-менеджера, также представляют копии учредительных документов о составе владельцев компании. Кредит, который лицо намеревается рефинансировать, должен отвечать определенным критериям.

Банк «Открытие» рефинансирование кредитов других банков проводит, только если заем существовал полгода и более. Помещение, приобретенное за ипотечные средства, также должно обладать определенными параметрами, в первую очередь, не должно являться предметом споров, рассматриваемых судом, подтверждается отсутствие на него притязаний третьих лиц, отсутствие обременений.

Помещение не должно фигурировать в сделках или договорах, а заемщик должен иметь свободную возможность зарегистрироваться в квартире. Жилье, приобретенное на вторичке, должно иметь полноценный самостоятельный санузел и кухню, электроснабжение, канализацию, водопровод, централизованное отопление.

Процентная ставка

Для всех физических лиц установлена единая ставка на рефинансирование. Вместе с тем это не означает, что в случае одобрения заявки таковая будет действовать в рамках заключенного соглашения. В банке предусмотрена система скидок и надбавок.

Так, надбавка устанавливается, если:

  • Предоставляется справка, официально подтверждающая доход клиента, не по форме 2-НДФЛ. Рост ставки составит 0,25%.
  • Клиент не входит в число зарплатных. В этом случае надбавка будет равняться 0,25%.
  • Получатель займа пребывает в статусе ИП, акционера, владельца или совладельца бизнеса. Процент по кредиту вырастет на 1 пункт.
  • Отсутствие страховки означает плюс 2% к базовой ставке.
  • Рост на 1% будет в период, пока недвижимость не будет переоформлена на банк в качестве залога.

Процентные ставки могут немного варьироваться

Скидки предоставляются:

  • Если клиент является зарплатным, то от базовой ставки можно откинуть 0,25%;
  • Подача заявки была осуществлена через ипотечного брокера. Размер вычета от ставки составит также 0,25%.
  • Оплата комиссии, составляющей 2,5% выдаваемых средств, также даст возможность получить более выгодные условия.
  • Выгоднее будет и перекредитование в рамках программы с АИЖК. С недавних пор банк «ФК Открытие» подписало соглашение.Стоит помнить, что по правилам банка, скидки не суммируются.

Необходимые документы

Чтобы стать участником программы рефинансирования, от клиента требуется собрать и представить внушительный пакет документов, который касается как его, так и имущества, которое будет оформляться в качестве залога.

Что касается бумаг на самого заявителя, то предоставляются:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина страны.
  • Дубликаты документов о трудовом стаже лица (трудовая книжка или договор, контракт и т. д.). Все это должно иметь отметку об удостоверении руководителем (его подпись и печать хоз.субъекта). Если лицо является зарплатным клиентом, то ему такие бумаги предоставлять не понадобится, банк самостоятельно отследит движение средств по счету.
  • Справка о величине дохода, который был у лица последние полгода или иной срок (если лицо трудоустроено меньше, а до этого временно было в статусе безработного) превышающий 3 месяца. Также предоставляются бумаги о заработке за весь предшествующий год. Форма справок или банковская или 2-НДФЛ.
  • Отчетность, учредительный документы, когда заемщиком выступает ИП или иной субъект хозяйствования (полный перечень таких бумаг укажут в банке).
  • Договор ипотечного займа, который лицо хочет рефинансировать.

Также клиент должен дать разрешение на обмен банком информацией с бюро кредитных историй.

Для рассмотрения заявления необходимо приложить требуемые документы

На залог в виде квартиры потребуется:

  • Свидетельство о праве собственности.
  • Документы, по которым клиент приобрел права на данную недвижимость.
  • Выписка из домовой книги.
  • Паспорта или свидетельства о рождении, СНИЛС, ИНН прочих хозяев объекта с их письменным нотариально оформленным согласием на использование такового в качестве обеспечительной меры.

Список не исчерпывающий, при необходимости КФО запросит и дополнительные бумаги на законных основаниях, например, военный билет.

Сайт банка оснащен кредитным калькулятором, который позволяет рассчитать самостоятельно оптимальный срок и сумму займа. При необходимости можно связаться с представителем банка и уточнить интересующую информацию по одному из имеющихся номеров. Доступно и оставление заявки в режиме онлайн.

Причины для отказа

На фоне того количества заявок, по которым принимается положительное решение, отказные меркнут, однако, они есть и стоит знать, какие основания к этому служат:

  • предоставлены не все бумаги;
  • платежеспособность заявителя не дотягивает до необходимого показателя;
  • подпорченная кредитная история (имеются просрочки по прежним платежам);
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита достаточно короткий (1-3 года);
  • средства намереваются занять на время до 6 месяцев.

В видео речь пойдет о рефинансировании ипотеки:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/ipoteka/bank-otkrytie.html

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие: ставка, требования!

Рефинансирование ипотеки в открытии

Банк «Открытие» входит в перечень системно значимых организаций, утвержденных ЦБ. Он охватывает 70 регионов России и имеет порядка 900 офисов по стране. Здесь можно оформить рефинансирование ипотеки. О том, насколько это выгодно в сравнении с другими банками, и какие условия предлагает компания, читайте в статье.

Условия рефинансирования

В 2018 году установлена базовая процентная ставка 9,65% в год. Срок погашения от пяти до тридцати лет, но должен быть кратным 12 месяцам. Минимальный займ – 500 тыс. р.

Размер выданных средств зависит от региона. Если объект залога располагается в Москве, Спб и областях указанных городов, то займ выдают до 30 млн р.

При местоположении жилья в прочих субъектах максимальная ссуда 15 млн р.

Другие условия включают:

  1. Размер кредита от стоимости квартиры может быть от 20% до 90%.
  2. Можно привлечь до трех созаемщиков.
  3. Кредит предоставляется в рублях.
  4. Нет комиссий за рассмотрение заявки, за оформление рефинансирования, за досрочное погашение.
  5. Погашение равными платежами, кроме первого и последнего.
  6. Если заемщик является сотрудником компании, входящей в ГК «Лукойл», то банк снижает ставку на 0,1% годовых.

Сумма кредита зависит и от различных условий. Если кредитует заемщика «ФК Открытие», он является залогодержателем, то максимальная ссуда предоставляется не более чем остаток по долгу.

На случай досрочного погашения выданного займа в договоре могут быть прописаны дополнительные условия о порядке процедуры. При досрочном погашении нет минимально установленного платежа.

Важно! «Открытие» также обслуживает иностранных клиентов. В офисах банка можно найти англоговорящих консультантов, носящих специальный значок «Speak English».

На официальном сайте можно воспользоваться кредитным калькулятором. Есть три режима для предварительного расчета: новостройка, квартира и рефинансирование. Пользователю следует выбрать последнюю вкладку, затем указать сумму кредита и срок. В правом окне выдадут сумму ежемесячного платежа, необходимый минимальный доход для одобрения заявки на желаемую сумму и срок, а также процентную ставку.

Банк вправе сделать надбавки физическим лицам до регистрации ипотеки в пользу организации на 2%, если заемщик откажется застраховать квартиру в случае полной или частичной утраты ставка повышается также на 2%, и при отказе застраховать жизнь и риск потери работы – 2%.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Согласно условиям, банк может взять под рефинансирование квартиру или дом, находящейся под залогом у банка или другой организации. Она может быть кредитной и не кредитной. Рефинансирование кредитов других банков позволяет поменять текущие условия на экономически выгодные, с меньшей ставкой.

Если залогодержатель – другая компания, есть обязательное условие, согласно которому срок предоставления кредита не менее полугода, как заемщик подал заявление. Это условие не распространяется на залог, оформленный в «Открытии».

Размер кредита выдается на сумму от 20-85% по рыночной стоимости объекта недвижимости, если он находится у другой организации в залоге. Также сумма не может превышать сумму долга с процентами на момент срочного погашения.

Интересно! В 2015 г. компания получила статус «Банк года».

Требования к кредиту и заемщику

Принимаются от заемщиков следующие виды недвижимости для рефинансирования ипотеки в банке «Открытие»:

  • квартира в новостройке;
  • недвижимость на рынке вторичного жилья;
  • строящийся дом усилиями заемщика;
  • апартаменты;
  • квартира в строящемся доме.

Заемщик должен быть гражданином России, может подавать заявку с момента совершеннолетия и не старше 65 лет на момент полной расплаты по кредиту, иметь временную или постоянную прописку на территории страны.

Если заемщик состоит в официальном браке, то супруг или супруга будут привлекаться в качестве обязательного созаемщика. Исключение составляет, если жена или муж не является гражданином России.

Если между партнерами заключен брачный договор, то вторая сторона может привлекаться в качестве Солидарного созаемщика.

Гражданин должен быть официально трудоустроен по месту работы не менее трех месяцев, а также иметь непрерывный стаж сроком от года. Если оформления нет, в займе откажут.

Исключение – лица, работающие нотариусами и адвокатами.

Если человеку не хватает официального дохода для получения нужной суммы по кредиту, он может привлечь созаемщиков: детей, сводных и родных братьев и сестер, родителей, супруга или других близких родственников.

Важно! Компания внедрила распознавание лиц в мобильном банке и отделениях. Благодаря технологии удаленной идентификации нет необходимости посещать офис банка.

Банк не принимает заявки на рефинансирование от заемщиков, работающих по следующим профессиям: телохранители, официанты и бармены, сотрудники казино и игровых клубов, покер-клубов, члены экипажа морского судна, специализирующемся на международных перевозках, устроенные на работу у ИП без печати, риелторы, получающих зарплату с процентов по продажам.

В качестве обеспечения по кредиту заемщиком предоставляется:

  • ипотека с приобретаемой собственностью;
  • если заемщик – дольщик, то предоставляет залог права на собственность;
  • предшествующий договор с банком об ипотеке и наложении обременения на недвижимость;
  • в качестве дополнительного обеспечения может выступить поручитель (разрешено для физических лиц и организаций).

Чтобы оценить платежеспособность заемщика организация может рассмотреть основную зарплату по месту работы, пенсию, дополнительные источники дохода (до двух работ по совмещению), доход ИП или от ведения бизнеса, заработок от аренды помещений.

Интересно! В 2012 году банк организовал благотворительную акцию. Он выпустил карты и сувениры с изображением персонажей сказки «Ежик в тумане». По программе кэшбек средства, собранные с карт и продажи сувениров, пошли в благотворительный фонд «Вера» для помощи больных онкологией.

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование кредита в банке «Открытие», необходимо оставить заявку на сайте, заполнив ее онлайн.

Это займет не более пяти минут, заемщик указывает в ней основную информацию о себе и желаемой ссуде. После отправления заявки и ее рассмотрения банком, с заемщиком свяжется специалист банка по телефону.

Он проконсультирует по условиям и прочим вопросам, затем предложит явиться в офис, если заявка одобрена.

Для посещения отделения банка клиенту нужно взять пакет документов. Банк возьмет их на рассмотрение, сделает запрос в бюро кредитных историй: не должно быть просрочек и задержек по текущей ипотеке. Затем банк будет принимать окончательное решение. При положительном ответе заемщик собирает документы на недвижимость, отдает их в компанию и подписывается договор о новых условиях ипотеки.

При оформлении на клиента оформляют счет в банке, куда он будет переводить ежемесячные платежи. При этом предыдущая ипотека гасится банком «Открытие» и снимается обременение с квартиры, которое потом оформляется в пользу нынешней обслуживающей организации.

Интересно! Смотровая площадка банка «Открытие» в Москве на Воробьевых горах оснащена биноклями с десятикратным увеличением для просмотра панорамы столицы. Такие же бинокли банк установил на Останкинскую телебашню.

Отзывы

По рейтингу портала Банки.ру банку присвоен рейтинг 1,79 звезд из 5, он находится на 19 месте в «Народном рейтинге» и собрал около 10 тысяч отзывов. Вот некоторые из последних комментариев:

: рефинансирование кредитов

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-otkrytie/

Как рефинансировать ипотеку в банке Открытие клиентам других банков и своим?

Рефинансирование ипотеки в открытии

На каких условиях предлагает банк «Открытие» рефинансирование ипотеки, можно ли в нем рефинансировать взятый ранее здесь же ипотечный кредит физическим лицам, каким требованиям должен отвечать потенциальный заемщик и объект залоговой недвижимости – об этом читайте в нашей статье.

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» подойдет тем, кто хочет снизить размеры ежемесячных платежей, сократить общую переплату за счет снижения ставки или изменить валюту займа.

Условия предоставления займа выглядят следующим образом:

  • Сумма от 500 000 до 30 миллионов рублей (определяется в зависимости от рыночной стоимости и других показателей объекта недвижимости, под залог которой выдается займ).
  • Процентная ставка начинается от 9,35 %.
  • Сроки пользования кредитом составляют от 5 до 30 лет.

Размеры займа составляют от 20 % до 85-90 % от рыночной стоимости объекта недвижимости.

Чтобы ставка по кредиту была минимально возможной, необходимо застраховать собственную жизнь и работоспособность, а также залоговый объект. До того, как будет зарегистрирована ипотека, ставка будет на 1 % выше.

В регионах максимальная сумма ограничена 15 миллионами рублей. В Москве, МО, СПб и Ленинградской области – 30 миллионами. Но в любом случае, сумма не может быть больше, чем остаток задолженности по рефинансируемому займу.

Обеспечением по кредиту является ипотечный договор, по которому квартира, ранее оформленная в качестве залога по перекредитуемому займу, переходит в таком же качестве к банку «Открытие».

Для рефинансируемой ипотеки не должен быть использован материнский капитал.

Процедура

Заполнить заявку на рефинансирование в «Открытие» можно онлайн. Приготовьтесь указать в ней следующие параметры:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

  • Остаток по кредиту.
  • Проценты, под которые вы платите займ сейчас
  • Остаток срока кредитования.
  • Регион, где находится залоговая недвижимость.
  • Персональные и контактные данные.
  • Возраст.
  • Тип занятости.
  • Стаж работы.

Менеджер банка свяжется с вами и сообщит о том, одобрена ли заявка. После этого с документами необходимо будет явиться в офис.

Процедура рефинансирования стороннего ипотечного займа в ФК «Открытие» выглядит следующим образом:

  • Подписание кредитного договора.
  • Перечисление денег на счет банка, где оформлена ваша ипотека.
  • Взятие в этом банке справки о снятии обременения с объекта недвижимости.
  • Заключение ипотечного договора с банком «Открытие».

Список необходимых документов

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовой книжки, трудового договора или свидетельства о постановке на учет в качестве ИП.
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация о доходах).
  • Документы о кредите, который подлежит рефинансированию.
  • Свидетельство о праве собственности на квартиру, которая оформляется в залог.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости (срок выдачи – не более 6 месяцев назад).

Что понадобится своим клиентам

Банк «Открытие» рефинансирует, в том числе, ипотеку, выданную им самим.

Политикой банка предусмотрено перекредитование собственных ипотечных кредитов на новых условиях по более выгодной ставке. При этом сумма нового займа должна равняться сумме остатка основного долга.

Текущих просрочек и задолженностей по займу быть не должно.

Но за последние 6 месяцев допускается наличие просрочек, сроки которых не превышали 30 дней (то есть, возникшая задолженность была погашена до истечения 30 дней включительно).

Кроме того, «Открытие» предлагает всем своим клиентам более выгодные условия. Так, на сниженный процент могут рассчитывать держатели зарплатных карт банка.

Что понадобится для клиентов других банков

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется в размере суммы основного долга и процентов, начисленных на дату досрочного платежа.

Сроки выдачи ипотеки другого банка должны быть не менее 6 месяцев с момента оформления договора.

Для индивидуальных предпринимателей стоимость кредита будет на 1 % выше.

Если заемщик отказывается страховать жизнь и здоровье, то ставка вырастает на 2 %. При отказе от страховки объекта недвижимости, подлежащего залогу, добавляется еще 2 %.

Требования к заемщику:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы и от 1 года в целом.

Как оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие

За оформлением рефинансирования ипотечного кредита необходимо обратиться непосредственно в офис банка. С собой необходимо иметь документы, указанные выше.

Оформление проходит в два этапа: на первом этапе банк «Открытие» выдает деньги на погашение займа в стороннем банке. На втором этапе заключается новый ипотечный договор с банком «Открытие». После второго этапа ставка снижается на 1 %. Залоговая недвижимость переходит в таком же статусе в «Открытие».

Существует ли реструктуризация?

Пересмотр условий ипотечного кредита на более приемлемых условиях для заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации – такое явление носит название «реструктуризация ипотеки».

Варианты ее проведения:

  • Кредитные каникулы (отсрочка платежа),
  • Продление срока действия договора (при этом снижается размер ежемесячных платежей),
  • Списание пени,
  • Перекредитование.

Для того, чтобы обратиться в банк за реструктуризацией займа, клиент должен иметь на руках документы, которые подтверждают ухудшение его материального положение: справка о снижении уровня дохода на 30 и более процентов, справка о нахождении в статусе безработного, документы из больницы, и т.п.

Отзывы клиенов

Ирия Н., 44 года, г. Нелидово. «Сотрудники кредитного отдела очень неторопливые. Долго рассматривали заявку, долго что-то проверяли, отправляли в головной офис в Москву.

Я успела за это время прочесть все отзывы про «Открытие», и чуть не передумала вообще оформлять здесь рефинансирование. Но потом случилось чудо, или смена новая пришла на работу… Доделали все достаточно быстро.

Уже три месяца плачу по новому графику, пока нареканий нет ни у меня, ни у банка. Надеюсь, что оставшиеся 5 лет и 9 месяцев пройдут так же гладко».

Максим С., 21 год, г. Петрозаводск. «Очень понравилось то, что у банка лояльные требования к зарплате, к стажу, возрасту. Мало какой банк выдает такие крупные займы в возрасте 20 лет, а тут даже с 18 можно.

Не понравилось то, что завлекают одной ставкой (чуть больше 9 %), а если отказываешься от страховки, да еще и работаешь как ИП, и не получаешь зарплату на карту банка… Короче, реальная ставка у меня вышла 17 %. При том, что я брал ипотеку год назад в другом банке под 13 %.

Никакой выгоды нет, друзья. Считайте все заранее, чтобы не терять время зря».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/79-bank-otkrytie-refinansirovanie-ipoteki.html

Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в открытии

Банк «Открытие» на рынке финансовых услуг с 1995 года. Основные их виды – инвестирование, кредитно-финансовые операции, удаленные ресурсы (как для физических лиц, так и для юридических). Активы корпорации насчитывают более 3 трлн. руб., капитал – 218 млрд. руб. В 53 регионах России открыто 470 офисов финансовой компании.

Программы ипотечных кредитов банка

Солидный перечень предложений позволяет соискателям выбрать для себя банковский продукт с наиболее приемлемыми условиями. От своих конкурентов «Открытие» отличают конкурентные ставки, минимальная сумма первоначального взноса, продолжительный срок кредитования.

Стоимость программ в 2019 г.:

  • «Квартира» – 8,7%;
  • Ипотека на новостройку – 8,5%;
  • «Квартира+» – 8,7%;
  • «Новостройка+» – 8,7%;
  • Военная ипотека – 8,8%;
  • Рефинансирование – 8,7%;
  • Рефинансирование военной ипотеки – 8,8%.

«Квартира»

Предложение разработано для получения ипотечного кредита на покупку квартиры (или ее части) на рынке вторичного жилья.

Проект целевого назначения, использовать средства можно только на покупку недвижимости или оплаты доли, неотделимой от нее, с целью решения жилищного вопроса.

Первый взнос может составлять от 10 до 80% цены квартиры. Для клиентов с доходом в виде зарплаты размер взноса можно сократить.

Кредитный лимит по ипотеке зависит от региона. Для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской области он составил 30 млн. руб., для остальных областей – до 15 млн. руб. Срок действия ипотечного договора – от 5 до 30 лет. Условия ипотеки позволяют привлекать до трех созаемщиков.

«Новостройка»

Чтобы участвовать в программе, заявку можно заполнить онлайн на сайте компании. Приятным бонусом такого оформления будет уменьшение ставки на 0,25%.

В соответствии с условиями программы приобретать недвижимость можно только у партнеров банка «Открытие», которые прошли аккредитацию. Первый взнос в этом проекте – 15-80%.

Чтобы получить наиболее выгодную процентную ставку, надо выполнить некоторые условия:

  1. Квартиру выбрать у заемщика, который является ключевым партнером;
  2. Дать согласие на страховку риска потери или ограничения прав на жилье, приобретаемое в кредит;
  3. Застраховать трудоспособность заемщика.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования в банке «Открытие» предоставляет шанс заемщикам других финансовых учреждений поменять условия своего текущего ипотечного кредита на предложение, снижающее финансовую нагрузку на семейный бюджет. Есть возможность замены валюты кредита на рублевую. Размер новой ипотеки адекватен остатку долга по предыдущему жилищному займу.

Главное условие рефинансирования – отсутствие просроченной задолженности, хорошая кредитная история заемщика. В качестве обеспечения нового займа будет приобретаемая квартира или залог права на участие в долевом строительстве, если дом еще не построен.

Важно учитывать, что до регистрации ипотечного кредита в пользу компании ставка при рефинансировании остается выше установленных стандартов на 2%.

Военная ипотека

Условия этой программы рассчитаны на конкретную категорию соискателей – военнослужащих всех званий и должностей. По этой программе участники НИС имеют возможность купить квартиру, и не обязательно новую. Обязательным условием является регистрация в накопительно-ипотечной системе, где претенденты в течение трех лет делают взносы, накапливая средства на первичный взнос по ипотеке.

Лимит ипотечного кредита для военных – 2 млн. 514 тыс. руб., максимальный срок кредитования – 20 лет. Процентная ставка для военнослужащих у банка «Открытие» значительно ниже, чем у конкурентов. Для претендентов в звании полковника и выше, а также командиров частей государство предусматривает дополнительные льготы.

Рефинансирование военной ипотеки

Военнослужащие-участники НИС, которые вовремя выплачивают ипотеку в других банках, могут закрыть ее деньгами от нового кредита, выданного компанией «Открытие» на лучших для клиента условиях. Переоформить ипотеку здесь можно и на год, и на 20 лет.

Важное ограничение: ипотеку надо закрыть не позже того месяца, в котором клиенту исполняется 45 лет. Лимит займа – 2 млн. 514 тыс. руб. Сумма при рефинансировании не может превысить оставшуюся часть долга по предыдущей ипотеке, которую надо погасить.

Материнский капитал и погашение ипотеки

Семьи с двумя и более детьми, у которых есть такой сертификат, могут использовать его оплаты стоимости квартиры, приобретенной в кредит по программам «Ипотека+» и «Квартира+». Сумма, на которую можно рассчитывать по такой схеме, колеблется в пределах 10-80% оценочной стоимости приобретаемого жилья или его части.

Размер не должен превышать 90% цены жилплощади с учетом денег, вырученных от сертификата. Ипотеку с привлечением материнского капитала выдают, если застройщик аккредитован в банке «Открытие».

Надбавки и дополнительные опции

В каких случаях можно рассчитывать на увеличение ставки?

  • Если зарплату клиент получает не на банковскую карту, надбавка составит 0,25%;
  • Когда сделку при одобренной сразу заявке заключают через месяц и позже – 0,25%;
  • При отсутствии страховки на приобретаемую недвижимость и опасности утраты права собственника – 2%;
  • Если трудоспособность претендента на ипотеку не застрахована.

Кредитный калькулятор

На сайте компании можно найти ипотечный калькулятор, который поможет рассчитать параметры своего кредита, сопоставить месячный платеж с возможностями своего семейного бюджета.

Еще до оформления договора можно увидеть свой график погашения задолженности и сравнить его с условиями конкурентов. Можно оценить и размер примерной переплаты по ипотеке.

Более точную картину предоставит банк «Открытие» при заключении договора.

Требования к заемщику

Готовить документы на ипотеку или рефинансирование имеет смысл, если соискатель соответствует требованиям банка «Открытие»:

  • Гражданство РФ с регистрацией на ее территории;
  • Возрастные рамки – от 18 до 65 лет;
  • Трудовой стаж на последнем, официальном месте работы – от 3-х месяцев;
  • Для юридических лиц и ИП – регистрация в РФ и успешный бизнес не менее 2-х лет;
  • В роли созаемщика должен выступать законный супруг;
  • Допускается включение в ипотечный договор и других созаемщиков – родителей и других родственников основного претендента.

Банк не одобряет кредиты на жильё:

  • Барменам и официантам;
  • Телохранителям и риэлторам;
  • Персоналу казино и прочих игорных заведений;
  • ИП и их сотрудникам, работающим без печати;
  • Членам экипажей международных морских судов;
  • Лицам с неофициальным трудоустройством (за исключением адвокатов и нотариусов).

Какие документы надо приготовить

Список документов, прилагаемых к заявлению на рефинансирование, стандартный:

  1. Внутренний паспорт гражданина РФ с российской регистрацией;
  2. Справка 2-НДФЛ или аналогичный документ по форме банка «Открытие» от работодателя;
  3. Копия гражданско-правового договора (трудовой книжки);
  4. Отчет о дополнительных доходах в виде выписки со счета в банке, справки о размерах пенсии, 3- НДФЛ и др.;
  5. Предпринимателям – финансовые и правоустанавливающие документы.

Банк «Открытие» может интересоваться кредитной репутацией претендента. Для жилья, приобретаемого по ипотеке, надо приготовить следующий пакет документов:

  • Выписку из ЕГРН или свидетельство о регистрации прав собственности;
  • Документ, подтверждающий право собственника на переход к нему прав владельца;
  • Выписку из домовой книги;
  • Паспорт, ИНН и СНИЛС владельцев жилья.

Как оформить кредит при рефинансировании ипотеки

Подавайте заявку любым удобным способом: при личной встрече в любом из представительств банка или заполняйте форму на сайте в более комфортных для себя условиях. Заявку обработают автоматически, после анализа информации клиенту сообщают предварительное решение кредитора об одобрении или отклонении заявки.

Окончательное решение по кредиту банк принимает не более чем за двое суток. После проверки кредитной истории надо дождаться звонка менеджера на телефон, указанный в анкете. Специалист порекомендует жилые объекты из банковского каталога, поможет выбрать и оптимальные условия кредитования.

Требуемые документы можно отправить по интернету: скан-копии или фото надо загрузить на официальном сайте компании в систему банковской проверки.

Личное присутствие в офисе необходимо после утверждения выбранного объекта недвижимости с целью подписания ипотечного соглашения и заключения сделки. Следующим этапом будет регистрация в Росреестре договора долевого участия или купли-продажи. Параллельно оформляют залог для банка «Открытие» на приобретаемую в кредит недвижимость.

Важно понимать, что после окончательных расчетов с банком «Открытие» в Росреестре снимут все ограничения. Достаточно представить для ознакомления справку о полном возврате долга и соглашение, подтверждающее расторжение ипотеки.

Когда кредит выплачивают досрочно, у заемщика появляется возможность вернуть часть оплаченной страховки.

Страхование

Страхование ипотечного жилья – обязательное условие оформления такого кредита. Норма закреплена отечественным законодательством. Если в ипотечный кредит покупают жилье в новостройке, страховой полис оформляют уже после того, как ее владелец получит право собственности.

Среди обязательных требований компании есть и страхование здоровья клиента. Для финансового учреждения страховой полис будет гарантией исполнения клиентом своих обязательств даже при потере трудоспособности, включая инвалидность.

Преимущества и недостатки ипотеки компании

Заемщики, которые выбрали в качестве партнера банк «Открытие», среди главных достоинств отмечают:

  • Приемлемую ставку – от 8,9%;
  • Сеть доступных филиалов компании во всех регионах;
  • Минимум формальностей – стандартный набор требований и документов;
  • Готовые предложения по жилым объектам во многих регионах;
  • Свои предложения для каждой категории клиентов;
  • Возможность приобретения квартиры (и не только новой) в любом сегменте рынка недвижимости;
  • Наличие специальных банковских предложений для военнослужащих;
  • Конкурентоспособные условия для рефинансирования;
  • Досрочное погашение долга без переплат;
  • Можно привлекать средства из материнского капитала.

Встречаются и негативные отзывы: не всех устраивает необходимость внесения первого взноса и ограниченный перечень застройщиков-партнеров банка.

Можно полжизни копить на свое жилье, наблюдая, как растут цены на недвижимость, а инфляция съедает накопления. А можно приобрести квартиру своей мечты в кредит уже сейчас или перекредитоваться, если условия ипотеки, оформленной в другом банке, не устраивают. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» поможет сэкономить средства и снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Источник: https://Bizneslab.com/bank-otkrytie-refinansirovanie-ipoteki/

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий