Рефинансирование для неработающих пенсионеров

Содержание
  1. Какие банки рефинансируют кредиты пенсионерам до 70 лет
  2. Рефинансирование и его цели
  3. Кто осуществляет
  4. Требования к клиенту
  5. Какие потребуются документы
  6. Порядок оформления
  7. Рефинансирование кредита пенсионерам (работающим и неработающим): какие банки предлагают услугу и на каких условиях?
  8. Условия предоставления
  9. Предложения банковских организаций
  10. Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей
  11. Условия рефинансирования кредита для пенсионеров
  12. Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?
  13. Требования к заемщикам
  14. Банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров
  15. УБРиР
  16. Росбанк
  17. Почта-банк
  18. Сбербанк
  19. Альфа-Банк
  20. ВТБ 
  21. Россельхозбанк
  22. Райффайзенбанк
  23. Выводы
  24. Как рефинансировать кредит пенсионеру – оформит ли банк, если возраст больше 70 лет?
  25. Требования к заемщикам
  26. Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита
  27. Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру
  28. Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Какие банки рефинансируют кредиты пенсионерам до 70 лет

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

Деятельность финансово-кредитных учреждений очень многообразна. В последнее время популярность набирает такая услуга как рефинансирование кредитов для пенсионеров до 70 лет. Но нужно понимать, в чем имеются отличия для иных возрастных групп и какие шаги следует предпринять самим претендентам.

Рефинансирование и его цели

Получение банковских кредитов осуществляется с разными целями. Кто-то покупает квартиру, о которой мечтал всю жизнь, кому-то нужен новый автомобиль, а некоторым просто не хватает денег на приобретение последней модели айфона. Банки предоставляют денежные средства с разными условиями под различные проценты.

Часто процедура возврата долга растягивается согласно заключенному договору на несколько лет. За этот срок успевает измениться финансовая жизнь страны и, как следствие, появляются кредитные продукты на более выгодных условиях, чем те, по которым платит должник.

Исходя из складывающейся обстановки все большее количество банков предлагает клиентам такую услугу, как рефинансирование. Иначе ее называют перекредитованием. Суть предоставляемой услуги сводится к тому, что заемщику меняют имеющееся кредитное обязательство на другое с иными условиями возврата.

Например, у гражданина имеется долг по кредиту, взятому на приобретение дома под 13 % годовых в банке А. Банк В предлагает перевести оставшийся долг на него, оформив другой кредит под 10,5 % годовых.

Сама процедура перевода выглядит следующим образом: банк В возвращает банку А долг за его клиента, тем самым приобретая права кредитора. Затем с клиентом составляется новый договор на получение кредита на иных условиях.

В ряде случаев он может быть даже больше, чем имеющаяся задолженность.

В России десятки банков предлагают различные программы по рефинансированию кредитов. Основная сложность для клиентов здесь заключается в несоответствии с теми требованиям, которые финансово-кредитные организации предъявляют лицам, желающим в них участвовать. Все эти требования прямо или опосредованно связанны с финансовым состоянием заемщика.

У него должен быть стабильный доход, желательно обеспечительное имущество и наличие поручителя. К числу таких условий относится и возраст заемщика. Большинство банков, разрабатывая систему кредитования, предлагает свои продукты лицам, которые не достигли пенсионного возраста и не достигнут его на момент полного погашения кредита.

Рефинансирование представляет собою предоставление нового кредита на более выгодных условиях

Хотя в России с 2019 г. установлены новые стандарты возраста для выхода на пенсию. В программах большинства банков крайней возрастной группой считаются лица, которым не более 65 лет. И это не на момент получения.

Но имеется в РФ ряд банковских структур, которые выдают кредиты лицам более старшего возраста. А также банки, которые проводят перекредитование для заемщиков, вышедших на пенсию по возрасту.

Прямые выгоды от проведения рефинансирования заключаются в следующем:

  • Уменьшается процентная ставка, а значит, и размер ежемесячных платежей.
  • Появляется возможность объединить несколько займов в один.

Однако, лица, у которых есть просрочки по уже имеющемуся кредиту, на данную процедуру могут не рассчитывать. Ни один банк не одобрит их кандидатуру.

Кто осуществляет

Рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием для пенсионеров. В зависимости от всевозможных критериев ежегодно составляются разнообразные рейтинги финансовых организаций. Если брать в качестве условия возможность провести в нем перекредитование заемщику, вышедшему на пенсию и не достигшему 70 лет, то классификация банков в 2018 году выглядит следующим образом:

Наименование учреждения.Выдвигаемые условия рефинансирования.
РОСБАНКПерекредитование доступно лицам, не достигшим 70 лет. Предоставляют его на срок от года до 7 лет. Максимальная сумма займа – 3 млн. руб. В зависимости от ряда условий процентная ставка составляет от 9,99 до 18,99 %.
Уральский Банк реконструкции и развитияДля рефинансирования максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Кредит предоставляют на срок от 2 до 7 лет. Максимальный его размер – 1 млн. руб. Выдается под 13 – 15 % годовых.
Альфа-БанкВыдает кредит на срок от 1 до 7 лет. Максимальный размер составляет 3 млн. руб. под 11,99 % годовых.
ИнтерпромбанкМаксимальный возраст для проведения рефинансирования составляет 75 лет. Кредит можно взять на срок от полугода до 7 лет. Сумма не может превышать 1 млн. руб. Минимальная процентная ставка составляет 11 %.
Первомайский БанкРефинансировать кредит могут лица, не достигшие 75 лет. Предоставляют заем на 3 до 5 лет. Максимальная сумма кредита – 1 млн. руб. под 13,5 – 18,5 % годовых.
СбербанкМаксимальная сумма кредита для пенсионера составляет 3 млн. руб. Оформить можно на срок до 5 лет. Если клиент продолжает работать и получает зарплату через Сбербанк, то ставка составит для него 12,5 % годовых, для всех прочих – 13,5 % годовых. Одновременно позволено рефинансировать пять займов иных банков.
РоссельхозбанкКредитный максимум определен в размере 3 млн. руб. на срок от года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,5 % годовых.
Почта-банкПредоставляет рефинансирование под 14,9 % годовых. Кредитная сумма оговаривается отдельно с каждым клиентом. Выдается максимум на 5 лет.
ВТБ 24Максимальная сумма составляет 600 тыс. руб. выдается под 13,5 % годовых. Если сумма меньшая, то процентная ставка увеличивается и составляет от 14 до 17 %.

Требования к клиенту

Если речь идет о пенсионерах по возрасту, то требования финансовых организаций к ним несколько отличаются от стандартных. Следует учитывать, что возрастная планка для них, все же, установлена. И если в условиях ставится ограничение в 70 лет, то это означает, что возраст клиента не должен его превышать на момент погашения займа, а не подписания кредитного договора.

У каждого банка имеются индивидуальные требования к своим потенциальным клиентам. Но можно выделить ряд из них, которые носят общий характер:

  • Заявитель должен быть гражданином РФ.
  • Постоянная регистрация на территории России. Ряд банков потребует, чтобы таковая имелась и в регионе, где располагается одно из отделений банка.
  • Наличие стабильного дохода в виде пенсии и пр. (например, от сдачи недвижимости внаем). Выплаты по кредиту не должны превышать 40 % от общего дохода пенсионера.
  • Общий стаж работы не менее года.

На рефинансирование ипотечного кредита пенсионерам лучше не рассчитывать. Причиной являются длительные временные рамки по выплатам. Конечно, если до погашения осталось год – полтора, то проблем возникнуть не должно.

Но в 67 лет оформить ипотеку сроком на 10-15 лет не получится. Все из-за высоких рисков.

В конечном итоге за пенсионера выплатят остатки по кредиту его наследники или жилье будет продано на аукционе, но эти процедуры уменьшают размер возможной прибыли из-за трат на юристов, оформление дополнительных документов и инфляции.

Пенсионерам с большей охотой оформляют потребительские кредиты или кредитные карты с небольшим лимитом до 200 тыс. руб.

Каждый банк может предъявлять свои требования к клиенту

Большинство таких займов все же рассчитаны на людей, которые продолжают работать. Если таковые прекратили официальную трудовую деятельность, то шансы на получение кредита и его рефинансирование несколько снижаются. В данной ситуации банковские служащие оценят кроме возраста:

  • Размер получаемых пенсионных выплат.
  • Наличие у заемщика иждивенцев.
  • Размер займа, который предполагается рефинансировать.
  • Кредитную историю заявителя.
  • Наличие или отсутствие просрочек по кредитным выплатам.

Т. е. рефинансирование кредитов для неработающих пенсионеров возможно, но потребует наличия или большой пенсии, или дополнительного источника дохода. Таким банк не откажет точно. Повысить шансы заемщика может наличие обеспечения (т. е. имущества, которое он оформит в банке в качестве залога) и/или поручителя или созаемщика.

Какие потребуются документы

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков для пенсионеров, от последних потребуют предоставления определенного пакета документов:

  • Общегражданский паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации.
  • Справка о составе семьи.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Выписка из банка или Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат.
  • Копия трудовой книжки, если пенсионер продолжает трудовую деятельность.
  • Справку 3-НДФЛ, если заемщик имеет налогооблагаемый доход.
  • Справку 2-НДФЛ, при условии, что претендент продолжает трудовую деятельность.

Кроме того, банки могут потребовать прочие документы на свой выбор. Это может быть выписка из банка о состоянии счета, загранпаспорт, свидетельства на право собственности и пр.

Клиенту потребуется предоставить банку все требуемые документы

Порядок оформления

Чтобы рефинансировать имеющийся кредит (или несколько), заемщику необходимо сперва тщательно изучить условия, предлагаемые банками. Произвести расчет потенциальной выгоды. С этой целью можно воспользоваться и онлайн калькуляторами, которые имеются на каждом банковском сайте.

Если финансовое учреждение выбрано, то следует обратиться непосредственно в его отделение с заявлением. При себе следует иметь общегражданский паспорт.

Большинство банков потребует наличия постоянной регистрации в том регионе, где имеется банковский филиал. Кроме паспорта все вышеозначенные банки запросят еще один любой на выбор документ.

Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС и пр.

Для подтверждения финансового состояния следует обратиться за выпиской в тот банк, в котором оформлен первоначальный кредит. Чтобы подтвердить факт получения пенсии и ее размер, нужно обратиться за выпиской в тот банк, через который ее начисляют. При условии, что пенсионные начисления доставляются служащими почты, заказать выписку следует в ближайшем отделении ПФР.

Ряд банков предоставляет возможность подать предварительное заявление на рефинансирование для пенсионеров онлайн на своих официальных сайтах. Такая заявка рассматривается в течение от 15 минут до суток. После чего заемщику приходит или СМС, или письмо на электронную почту. В них указывается, получила ли кандидатура предварительное одобрение.

Далее между банком и заемщиком подписывается договор на перекредитование. Затем в известность ставится первичный банк. После новый кредитор переводит старому весь остаток долга по первому займу. В завершении чего происходит открытие счета во втором банке, и пенсионер начинает оговоренные выплаты уже в пользу нового кредитора.

Условия рефинансирования для пенсионеров (например, в Сбербанке), наверняка, в ближайшее время будут пересматриваться по причине изменившегося законодательства РФ. Думается, что возрастную планку повысят на несколько лет.

Речь в видео пойдет о рефинансировании в различных банках:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/dlja-pensionerov.html

Рефинансирование кредита пенсионерам (работающим и неработающим): какие банки предлагают услугу и на каких условиях?

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

11.03.2018

Рефинансирование кредитов — довольно популярная услуга, предоставляемая многими банковскими учреждениями. При этом у них существует ряд требований по отношению к потенциальным заемщикам.

Могут ли быть в их числе пенсионеры? Для кредитных учреждений опасность работы с ними в том, что чем старше человек, тем выше риск его смерти, в соответствие, невыплаты долга.

Однако некоторые из них все же предоставляют людям пенсионного возраста услугу перекредитования. Разница только в перечне условий ее предоставления.

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Рефинансирование займов для пенсионеров предполагает ряд отличий от стандартной процедуры.

Может отличаться список необходимых документов, к примеру, если человек давно не работает, ему не нужна трудовая книжка.

Нужно учитывать возрастные ограничения. Большинство учреждений ограничивают их планкой до 65 лет, притом, что к этому возрасту долг должен быть уже погашен.

Предоставление услуги рефинансирования кредитов для пенсионеров в возрасте до 70 лет встречается реже, еще реже — до 75 или 80 лет.

Остальные же требования стандартные. Требуется паспорт гражданина РФ, в некоторых компаниях — постоянная регистрация в месте их представительства или выдачи кредита.

К примеру, если организация региональная, то жители тех областей, где она отсутствует, не могут использовать предложение.

Кроме паспорта может потребоваться другой документ. Это может быть пенсионное удостоверение, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт.

Для подтверждения доходов может использоваться выписка из учреждения, через который на карту зачисляется пенсия. Если она доставляется почтальоном.

В некоторых кредитных организациях есть специальные программы рефинансирования конкретно для пенсионеров.

Как правило, при рассмотрении заявки учитывается возраст, доходы клиента, количество и параметры рефинансируемых кредитов.

Как правило, одобряется заявка в том случае, если величина ежемесячного платежа не превышает 40% от ежемесячной суммы доходов.

Играют роль и параметры кредитов. К примеру, ипотечные кредиты пенсионерам одобряются крайне редко — в основном речь идет о потребительском кредитовании и кредитных картах.

Каждый банк указывает свои требования относительно перекредитуемых задолженностей. Обычно максимальное их количество, которые можно объединить в один — 4-5 штук.

А также имеет значение срок оформления займа и время, которое по договору осталось для его погашения. Обычно обе эти цифры варьируются в пределах 3-6 месяцев.

О погашении старых кредитов нужно предоставить справки (кроме случая, когда банк сам переводит деньги сторонним учреждениям).

Оптимальный вариант — перевод займов в банк, на карту которого начисляется пенсия. Обычно своим клиентам учреждения предлагают более выгодные условия. А также может быть удобной настройка автоматического платежа.

Другой момент заключается в том, что большинство находящихся на пенсии граждан страны не работает. Организации-кредиторы это всегда учитывают.

Подобрать и получить выгодный кредит

Естественно, дополнительные доходы в виде зарплаты для кредитной организации будут плюсом и помогут заемщику получить большую ссуду либо уменьшить сроки кредитования с целью снижения переплаты.

Тем не менее, рефинансирование предлагается и пенсионерам, которые не работают, и на условия его влияют следующие факторы:

  • размер пенсии;
  • возраст;
  • наличие людей, находящихся на иждивении;
  • кредитная история;
  • количество и общая сумма подлежащих рефинансированию займов;
  • отсутствие просрочек.

Если неработающий вышедший на пенсию человек имеет хорошую кредитную историю и размер пенсии, который позволит выплачивать задолженность, вряд ли ему откажут в услуге.

Также можно воспользоваться помощью поручителей либо созаемщиков, или оформить залог. Как правило, при таких условиях возможно взять займ даже с невысоким уровнем доходов.

к оглавлению ↑

Предложения банковских организаций

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов для работающих и неработающих пенсионеров? В данный момент на территории РФ рефинансирование кредитов пенсионерам предоставляет более 20 банков.

Из них стоит отметить следующие предложения:

  • Сбербанк. Один из ведущих банков страны, который предлагает довольно выгодные условия. Сумма выдачи — до 3 миллионов на срок до 60 месяцев.Ставка составляет от 12,5 для зарплатных клиентов, и от 13,5 для остальных. Кроме этого существует возможность перекредитования до пяти займов одновременно.
  • Россельхозбанк. Позволяет получить до 3 млн р. на срок 12-60 месяцев со ставкой от 11,5% годовых.Организация оставляет клиенту право выбирать дату внесения ежемесячного платежа.
  • Почта-банк. Предлагает более строгие моменты: заём выдается на срок до 12 месяцев и под 14,9% годовых. Сумма определяется для каждого заемщика индивидуально.Тем не менее, есть и плюс. Так, организация предлагает лицам, вышедшим на пенсию, получение необходимых средств на льготных условиях.
  • Альфа-банк. Минимальная ставка составляет 11,99% годовых, однако она может быть увеличена до 17,99%.Это зависит от суммы кредита (чем она меньше, тем выше ставка). Кроме того, она снижается для зарплатных клиентов.Максимальные показатели — 3 миллиона рублей и 5 лет. Кроме того Альфа-Банк предлагает оформление договора без посещения отделения, путем вызова кредитного специалиста по месту жительства заемщика.
  • СКБ-банк. Это учреждение имеет репутацию достаточно строгого, о чем говорит ставка, способная достигать 22,9% годовых.Остальные условия довольно стандартные: сумма определяется индивидуально, сроки — до 12 месяцев, при этом, существует возможность объединить 2-3 займа в один.
  • Интерпромбанк. Предоставляет услугу клиентам до 75 лет. Ставка составляет от 12% годовых, максимальная сумма — до 1 млн рублей на период до 7 лет.А также организация позволяет при необходимости получить дополнительные финансы.
  • Первомайский банк. Сумма составляет до 1 миллиона, максимальные сроки — 5 лет, ставка — от 12,5% годовых.Возрастное ограничение — 75 лет. При этом, заемщик может получить дополнительные деньги, а в качестве бонуса ему выдается дебетовая карта.
  • ВТБ банк Москвы. Дает возможность получить до 3 млн рублей на срок до пяти лет под 12,9% годовых.Одно из преимуществ — оперативность процедуры оформления. Обычно она занимает не больше часа.

к оглавлению ↑

Важным моментом является сбор необходимых документов. Как правило, список документов для рефинансирования кредита следующий:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • в некоторых случаях — трудовая книжка;
  • анкета с указанием основных данных;
  • справка о доходах (для безработных пенсионеров — из Пенсионного фонда, для работающих — справка из бухгалтерии по месту работы);
  • справка о дополнительных доходах при их наличии.

Сама операция получения рефинансирования разделяется на следующие этапы:

  • Нужно отправить в кредитную организацию заявку (посредством посещения отделения или в онлайн-режиме на сайте).
  • Получение положительного ответа.
  • Предоставление кредитору набора необходимых документов.
  • Подписание договора.
  • Далее начинается выплата новой задолженности в соответствии с заключенным договором.

А также нужно учитывать, что существуют категории лиц, которым банки практически всегда отказывают в рефинансировании.

К ним относятся частные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса, а также те, у кого есть лицензия на осуществление адвокатской деятельности.

Как можно видеть, возможности получить рефинансирование у пенсионеров есть. Важно сравнить все имеющиеся варианты, оценить выгоды каждого и сделать правильный выбор.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-dlya-pensionerov/

Рефинансирование кредитов пенсионерам до 75 лет без поручителей

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

Рефинансирование кредита для пенсионеров — переоформление ранее полученного кредита в другой заём. Эта услуга востребована в ситуации, когда есть возможность переоформить взятые ранее по более высоким ставкам долги под более низкие проценты.

Условия рефинансирования кредита для пенсионеров

Финансовые учреждения, которые работают с пожилыми заемщиками, предъявляют к ним некоторые специальные требования:

  • Оформление страховки — это позволяет кредитору рассчитывать на то, что деньги он получит, что бы ни случилось с клиентом.
  • Данные о членах семьи — эта информация позволяет понять, на кого может ещё рассчитывать банк в случае возникновения проблем у заемщика.
  • Есть ли у клиента дополнительные доходы, кроме пенсионных поступлений. Сюда относятся не только зарплата, но и поступления от предпринимательства, сдачи жилья и других источников.
  • Имеется ли качественный залог или надежный поручитель — для пенсионеров их наличие важнее, чем у трудоустроенной молодежи.
  • Возраст — требования к нему сильно разнятся у разных банков. Разница значительна и составляет от 60 до 85 лет.

Если клиент удовлетворяет необходимым параметрам, то от него требуется наличие необходимых документов:

  • Паспорт с регистрацией или постоянной пропиской, желательно в той области, где оформляется кредит.
  • СНИЛС — или пенсионное удостоверение.
  • Для трудоустроенных потребуется трудовая книжка или её заверенная нотариусом копия.
  • Справка о полученных доходах.
  • Другие бумаги, которые подтверждают предпринимательский или иной доход.

При оформлении договора рефинансирования очень важно учитывать параметры ежемесячных платежей. Нужно, чтобы даты платежей и получения пенсий находились максимально близко.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита?

Пенсионеры могут перекредитоваться воспользовавшись специальными программами банков или взяв ссуду на общих условиях. В обоих вариантах им понадобится предоставить следующие данные:

  • Величина пенсии.
  • Члены семьи.
  • Сколько имеется долгов, на какую величину и зачем они взяты.
  • Возможность предоставления качественного залога.
  • Есть ли дополнительные доходы кроме пенсии.

Во многих банках предоставляется возможность прибегнуть к помощи созаемщика, что открывает доступ к кредитам для тех, у кого не хватает собственных доходов.

Есть и требования к самим долгам, под рефинансирование которых оформляется новая ссуда:

  • Их размеры — понятно, что рефинансировать значительные по величине займы банки будут более осторожно.
  • Их количество — если их много, то это свидетельствует о возможной неосмотрительности клиента, но также делает понятным его желание упростить ситуацию с ними, оформив большой единый кредит. Удобная величина этого параметра — 4-5 займов. Если их будет больше, то вероятность успеха понижается.
  • Их характер — одно дело рефинансировать потребительский заем, и совсем другое — ипотеку. В случае ипотеки долговременный характер выплат и их значительная величина будут препятствовать одобрению сделки по рефинансированию. Потребительский кредит в этом плане значительно удобнее для банка.
  • Размеры платежей по долгам и как они соотносятся с пенсией и иными доходами. Если процентные платежи поглощают 40% и более доходов пенсионера, то он находится в «красной зоне» и его заявка имеет минимальные шансы на одобрение.
  • Сроки погашения — сколько времени осталось до окончания ранее взятых кредитов. Чем больше времени, тем менее охотно банки будут готовы к сотрудничеству. Но если время до погашения минимально, в пределах нескольких месяцев, то это также снижает шансы на успешное рефинансирование.

Требования к заемщикам

Основные требования следующие:

  • Их доход должен быть достаточен для погашения выплат. Для пенсионеров, которые трудоустроены, в расчет принимаются и их трудовые доходы. Для неработающих — пенсия. В обоих случаях значение имеет и наличие прочих поступлений — получаемая арендная плата, доходы с приусадебного хозяйства и пр.
  • Кредитная история — клиент должен показать, что он добросовестно и аккуратно выплачивал ранее взятые займы.
  • Возраст должен подходить к требованиям банка. Лишь считанные единицы банков в нашей стране готовы кредитовать пенсионеров в возрасте от 80 лет.
  • Наличие необходимых документов.

Выгоднее всего обращаться за перекредитованием в то учреждение, куда поступают пенсионные выплаты. Для банка эта ситуация более удобна, а для клиента она означает более льготные условия. Дополнительный плюс — в этом варианте можно настроить автоплатеж, что освобождает от необходимости лично ездить в отделение.

Обычно банки ориентируются на возраст заемщиков до 65-70 лет, но есть и исключения. Так, в Совкомбанке, который готов работать с клиентами в возрасте до 85 лет, предлагаются ссуды под 12% годовых. Интерпромбанк предлагает оперативные займы без поручителей и залогов для работающих пенсионеров.

В этих и других учреждениях сейчас доступны следующие варианты рефинансирования:

  • Перекредитование в том же банке, который выдал первоначальную ссуду. Эта возможность обычно присутствует в кредитном договоре.
  • Имеется вариант с объединением нескольких ранее полученных кредитов в один. Это и более удобно — не нужно отслеживать ситуацию по нескольким займам, — и позволяет рассчитывать на более низкий совокупный процент.
  • Можно также оформить большой нецелевой кредит, под более низкую ставку, в одном банке, используя эти деньги для погашения других займов.

Возможность рефинансирования обычно включается в кредитный договор. Поэтому этот договор, прежде чем подписывать, необходимо внимательно изучить и попросить специалиста прояснить этот вопрос.

Банки, занимающиеся рефинансированием пенсионеров

В нашей стране по рефинансированию долгов для пенсионеров работает достаточно большое количество банковских организаций. Поэтому у потенциального клиента есть возможность спокойно сравнить предложения, оценить их, выбрав наиболее выгодное.

Важным преимуществом сегодня является возможность совершить основную часть операций в онлайн режиме. На финансовых сайтах размещены не только сами предложения, но и онлайн калькуляторы, дающие возможность сразу оценить основные параметры программ по рефинансированию.

Не понадобится даже тратить деньги на связь — можно заказать обратный звонок или получить консультацию в чате. Личное присутствие необходимо только на заключительном этапе, в момент подписания договора. Рассмотрим основные предложения более подробно.

УБРиР

Отдельный вид рефинансирования для пенсионеров отсутствует. Но можно попытаться оформить кредит «Рефинансирование» — без необходимости собирать справки и искать поручителей.

  • Платежи — от 13,9% годовых.
  • Сумма — до 1 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — до 7 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 75.

Росбанк

Рефинансируются только кредиты других банков. Для займов самого Росбанка такая возможность не предусмотрена. Обязательным требованием является дополнительная страховка.

  • Платежи — от 13,5% до 17% годовых.
  • Величина — индивидуальна.
  • Продолжительность — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65 лет.

Почта-банк

Наиболее лояльно относящийся к возрастным ограничениям банк. В Почта банке готовы сотрудничать с заемщиками практически любого возраста. Другое его преимущество — широкая филиальная сеть, т.к. он работает на базе отделений Почты РФ.

  • Платежи — от 14,9% годовых.
  • Сумма — индивидуальна.
  • Срок — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — от 60.

Сбербанк

Крупнейший отечественный банк не имеет специфических условий для пенсионеров. Но в Сбербанке комфортные параметры, которые могут привлечь пенсионеров более молодого возраста. Залоговые обеспечения и поручители максимизируют вероятность удачной сделки.

  • Платежи — от 13,5% годовых (для зарплатных клиентов — ниже).
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65 лет.

Альфа-Банк

Требования Альфа-банка наиболее подходят для работающих пенсионеров. Неработающим значительно труднее получить рефинансирование — только под хороший залог или надежное поручительство.

  • Платежи — от 10,99% до 17,99% годовых.
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Срок — до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — индивидуально.

ВТБ 

Второй по величине банк в РФ ВТБ 24 предлагает комфортные условия. Присутствуют и требования к уровню минимального дохода: 30 тыс. руб. в Москве и 20 тыс. руб. — в областях. Также необходимо будет оформить страховку.

  • Платежи — до 17% годовых. Зависят от суммы кредита.
  • Сумма — до 5 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — от 0,5 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 70.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предлагают возможность пенсионерам самостоятельно определять дату перечисления ежемесячных платежей.

  • Платежи — от 11,5% годовых.
  • Величина — до 3 000 тыс. рублей.
  • Срок — от 1 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65.

Райффайзенбанк

Прямой доступ к дешевому зарубежному капиталу способствует тому, что Райффайзенбанк имеет одни из самых привлекательных параметров рефинансирования.

  • Платежи — от 10,99% годовых.
  • Сумма — до 2 000 тыс. рублей.
  • Продолжительность — от 1 года до 5 лет.
  • Возраст на момент погашения — до 65.

Выводы

Рефинансирование кредита — это удобный инструмент при его правильном применении. Он позволяет снизить долговую нагрузку за счет переоформления ранее взятых ссуд под более низкий процент.

Рефинансировать кредит пенсионеру, в сегодняшних условиях сравнительно низких процентных ставок, предлагают многие учреждения. А ожесточенная конкуренция на долговом рынке и борьба за надежных заемщиков гарантирует привлекательные условия и многообразие конкурирующих предложений.

На наиболее комфортные условия могут претендовать те клиенты, которые готовы предложить надежный залог, поручителя или документы о поступлении доходов кроме пенсии.

Источник: https://CreditDengi.com/kredity/pensioneram/refinansirovanie

Как рефинансировать кредит пенсионеру – оформит ли банк, если возраст больше 70 лет?

Рефинансирование для неработающих пенсионеров

Рефинансирование кредита для пенсионеров часто является единственной возможностью снизить финансовую нагрузку, которая оказывается непосильной, если займ оформлялся еще в период трудовой занятости, а потом начал выплачиваться только из суммы пенсионного пособия.

Уменьшение размера ежемесячных платежей достигается за счет снижения процентной ставки, а также за счет увеличения срока кредитования – кредит «растягивается» на больший срок, размеры платежа уменьшаются. За счет того, что процентная ставка при рефинансировании ниже, общая переплата увеличивается незначительно.

Главный вопрос – все ли банки рефинансируют пенсионерам? Ответ на него ищите в нашей статье.

Требования к заемщикам

Рефинансирование кредитов пенсионерам имеет некоторые отличия от стандартной процедуры для более молодых заемщиков. Так, они предоставляют немного другой пакет документов, что-то в него добавляется, а чего-то приносить не нужно – например, трудовая книжка в большинстве случаев не нужна, если пенсионер уже давно не работает.

Есть ограничения по возрасту – большинство банков ограничивают возраст планкой в 65 лет. Нужно понимать, что это не возраст, когда еще можно взять займ. К 65 годам он должен быть полностью погашен. Реже встречается рефинансирование пенсионеров до 70 лет, очень редко – до 75 или 80.

Остальные требования стандартны: у заемщика должен быть паспорт РФ с отметкой о регистрации. Некоторые банки требуют, чтобы регистрация была постоянной в регионе выдачи кредита или там, где есть представительство банка. Если это региональный банк, то жители областей, где он не представлен, воспользоваться его предложением не смогут.

Помимо паспорта, некоторые банки просят предоставить второй документ. Для пенсионеров, которые бывают за границей, это может быть загранпаспорт, для молодежи – диплом об образовании и водительские права. Если у пенсионера ничего из вышеперечисленного нет, подойдет СНИЛС, полис ОМС, пенсионное удостоверение.

Подтвердить доходы можно выпиской со счета в банке, куда на карту приходит пенсия. Выписка (справка) получается в отделении того банка, в котором вы обсуживаетесь. Лучше всего взять ее за последние полгода и сразу пустить в дело – сроки действия любых справок не превышают 30 календарных дней. Если пенсию приносит почтальон, то справку о ее размере можно запросить в Пенсионном фонде.

Кто может рассчитывать на рефинансирование кредита

Если конкретный банк имеет программу, рассчитанную на рефинансирование пенсионерам, то данная категория граждан может обратиться туда с заявкой.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Обычно при рассмотрении заявки обращают внимание на возраст заемщика, размеры его доходов, количество кредитов, которые рефинансирует пенсионер, и их параметры. Про возраст мы говорили выше.

Размеры доходов, то есть пенсии, должны быть достаточными для того, чтобы совершать выплаты по займу без просрочек.

Обычно перекредитование одобряется в том случае, если размер ежемесячного платежа составляет не боле 40% от размера ежемесячных доходов.

Параметры кредитов также важны. К примеру, кто-то даже не рассматривает рефинансирование ипотеки пенсионерам, поскольку это долговременный платеж. Понятно, что человек, которому на данный момент 60 лет, может не успеть выплатить весь займ, который ему оформят сроком на 20 лет.

После смерти заемщика остаток платежей внесет либо страхования компания, либо наследники. Либо залоговая недвижимость будет изъята и продана с пользу банка. Хотя банк и не останется в итоге внакладе, такие ситуации замедляют процесс получения прибыли и требуют вмешательства юристов, проведения торгов.

Все это связано с дополнительной волокитой, которая банку ни к чему.

Поэтому обычно, когда речь идет про рефинансирование кредитов других банков, то в отношении пенсионеров имеются ввиду потребительские займы или кредитные карты.

Требования к рефинансируемым займам указываются на сайте каждого банка: максимальное количество подлежащих объединению кредитов обычно не превышает 4-5 штук. Если у вас их 7, то в рефинансировании могут отказать на основании того, что помимо нового займа, на вас останется несколько старых, также требующих регулярного погашения.

Имеют значение сроки оформления кредита и время, оставшееся до окончания его погашения, согласно условиям кредитного договора. Обе цифры варьируются от 3 до 6 месяцев.

О том, что займы погашены, потребуется предоставить справки (не нужны в том случае, если банк сам перечисляет необходимую сумму на счета сторонних кредитно-финансовых учреждений).

Лучше всего переводить займы в тот банк, на карту которого вам приходит пенсия. Во-первых, для своих клиентов банки предлагают более выгодные условия.

Во-вторых, можно настроить автоплатеж – деньги в счет погашения кредита будут автоматически списываться с карты один раз в месяц.

А значит, не нужно никуда ходить и вообще можно забыть за график – программа будет соблюдать его сама и проблем не возникнет до тех пор, пока на карту зачисляются регулярные поступления.

Можно ли получить рефинансирование неработающему пенсионеру

Большинство пенсионеров в России не работает. Это учитывают банки, предлагающие рефинансирование кредитов для пенсионеров.

Конечно, дополнительный источник дохода в виде заработной платы может стать весомым аргументом для того, чтобы оформить более крупный займ или сократить сроки кредитования с целью уменьшения итоговой переплаты (это приведет к увеличению размера ежемесячных платежей). И все же, большинство банков предлагают рефинансирование кредита для неработающих пенсионеров. На что при этом обращается внимание:

  • Размеры пенсии,

  • Наличие иждивенцев,

  • Возраст заемщика,

  • Количество и совокупная сумма кредитов, подлежащих перекредитованию,

  • Кредитная история,

  • Отсутствие просрочек на момент обращения в банк.

Неработающим пенсионерам, у которых сложилась хорошая кредитная история, а размер пенсии позволяет выплачивать кредит, в рефинансировании не откажут.

Вы также можете прибегнуть к помощи созаемщиков или поручителей, а также оформить в банк залог – при таких условиях можно взять займ даже при невысоком уровне доходов.

Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Правила и порядок оформления зависит от конкретного банка. Ниже рассмотрим, какие банки занимаются рефинансированием.

Предлагает заемщикам, достигшим пенсионного возраста, рефинансировать займ под 14,9% / 16,9% / 19,9% – при условии, что они получают пенсию на карту банка. Размеры ставки зависят от сроков, суммы и согласия на оформление страховки. Взять можно от 20 000 до 200 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Для тех пенсионеров, которые не получают пенсию на карту банка, ставка начинается от 16,9%.

Для оформления нужно обратиться к сотруднику банка или заполнить заявку онлайн. Банк предлагает также взять дополнительную сумму наличными. Решение по заявке придет в тот же или на следующий день в виде смс сообщения.

Здесь предлагают взять кредит на рефинансирование пенсионеру в возрасте до 65 лет. ставка при оформлении займа сроком до 1 года составляет 13% в год, до 5 лет – 15%.

Плюсом будет наличие дополнительного источника доходов – это повлияет на размеры суммы, на которую можно рассчитывать.

В качестве источников доходов рассматриваются не только пенсия и зарплата, но и доходы от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, реализации продукции личного подсобного хозяйства. Допускается привлечение созаемщика.

Хороший пример того, где можно получить без отказа, но только при условии, что вы – работающий пенсионер в возрасте до 75 лет (при условии привлечения поручителя или созаемщика, в противном случае возраст ограничивается 65 годами). Здесь смотрят на стаж, размеры доходов. Взять можно сумму размером от 30 000 до 3 миллионов рублей по ставке 13,5%.

Ставка зависит от суммы. Если она превышает 600 000 рублей, то ставка составляет 13,5%. Если размер меньше – то от 14 до 17%. Сроки пользования займом – от 6 месяцев до 5 лет. предпочтение отдается работающим пенсионерам.

Есть и другие банки, работающие с пенсионерами – даже если у них нет специализированных программ, они предлагают выгодные условия.

Лучшие предложения в этой сфере:

Работает с людьми в возрасте до 85 лет. у него даже есть особый кредит «Пенсионный плюс» – ставка по нему составляет 14,9%. Условия – пенсию нужно получать не менее 4 месяцев, предоставить справку о ее размере из Пенсионного фонда, иметь домашний стационарный телефон.

  • Московский кредитный банк

Ставка – от 11,9%, максимальный размер займа ограничен только доходами заемщика, потому у работающих клиентов больше шансов получить 3 миллионов рублей. Минимальная сумма составляет 50 000 рублей.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/156-kredita-dlya-pensionerov.html

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий