Минимальная ставка по ипотеке

Содержание
  1. Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения
  2. Что такое процентная ставка по ипотеке?
  3. Переменная ставка
  4. Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году
  5. Как взять кредит с наименьшей надбавкой?
  6. Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков
  7. Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?
  8. В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2019 году?
  9. От чего зависит процентная ставка по ипотеке?
  10. Программы от Сбербанка
  11. Ипотечная квартира от Россельхозбанка
  12. Выгодное предложение от Транскапиталбанка
  13. Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»
  14. Предложения от Связь-Банка
  15. «Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка
  16. Выгодное предложение от Райффайзенбанка
  17. «Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка
  18. «Залоговая недвижимость» от ВТБ
  19. Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»
  20. Ипотечный калькулятор
  21. Отзывы

Минимальная процентная ставка по ипотеке в 2018 году и способы ее уменьшения

Минимальная ставка по ипотеке

Условия жилищного кредитования примерно одинаковые везде, поэтому банки соревнуются в предоставлении минимальной процентной ставки по ипотеке.

Существуют программы, которые нацелены на покупку недвижимости в конкретно взятом жилом комплексе, где можно оформить жилищный кредит под 6%-8% годовых.

Разберем, от чего зависит процентная ставка, чтобы сделать выбор в пользу выгодного банка.

Что такое процентная ставка по ипотеке?

Процентная ставка по ипотеке составляет банковское вознаграждение за предоставление клиенту денежных средств на покупку жилой недвижимости.

Она зависит от факторов, представленных в таблице ниже. Специалисты банка имеют сетку надбавок и скидок, от которой зависит итоговая стоимость кредита.

Что влияет на процент по ипотеке:

ПричинаНадбавкаСкидка
Сотрудники банка2%
Участники зарплатного проекта0,5%-2%
Предоставление в залог дополнительной недвижимостиДо 4%
Первоначальный взнос0%10%20%30%50%80%–До 2%1%0,5%-1%–––––––0,5%1%1%-2%
Отказ от страховкиДо 5%
Предоставление документов о регистрации ипотеки и смене владельца жилья0,5%-1%
Отказ от предоставления поручителей и созаемщиковДо 5%
Максимальный срок кредитованияДо 2%
Максимальное число поручителей и созаемщиковДо 2%

Итак, самый низкий процент может получить сотрудник банка с хорошей зарплатой, который дополнительно привел с собой созаемщиков и отдал под залог собственную недвижимость. При этом, необходимо согласиться на максимально долгий срок выплаты, все предлагаемые страховки и грабительский первоначальный взнос (на правах шутки).

Данный список параметров справедлив для любого финансового учреждения (цифры могут отличаться).

Кстати, сотрудники отделения банка не обязаны афишировать полный перечень переменных, влияющих на конечный процент.

Переменная ставка

Это относительно новый кредитный продукт, который имеет свои особенности:

  • Процентная ставка привязывается к уровню инфляции. Чем ниже ее уровень, тем ниже процентная ставка.Пересмотр графика осуществляется раз в году. При этом плановый платеж остается постоянным. Если процентная ставка снижается, то больше денег начинает уходить на закрытие основного долга.
  • Получение нового графика каждый год. В нем отображается ставка. При постоянном увеличении инфляции есть вероятность увеличения срока действия договора.

Учитывая нестабильную экономику, есть риск увеличить срок действия договора в несколько раз. Взвесьте все преимущества и недостатки данного типа кредитования перед его оформлением.

Минимальная и средняя ставка по ипотеке в 2018 году

По информации с официальных сайтов банков, наиболее выгодными предложениями являются программы на покупку новостройки от партнеров данного финансового учреждения.

  • Тинькофф Банк предлагает ипотеку на первичном рынке от 6% годовых.
  • В Проинвестбанке можно оформить кредит на покупку земельного участка для строительства на нем дома от 4,4%.
  • В Россельхозбанке в ряде ЖК квартиру можно купить в кредит от 5,17% годовых.
  • В Газпромбанке льготная ипотека выдается от 5,4% годовых.

Банк сотрудничает с застройщиком (или выступает в качестве инвестора), значит он заинтересован в продаже недвижимости. Сниженные проценты помогут подстегнуть интерес к ней.

Однако средняя ставка на жилищные ссуды остается достаточно высокой. Базовый коэффициент без надбавок и скидок составляет 12,5% годовых. Не стоит надеяться на получение минимальной ставки на квартиру в приглянувшемся вам районе или доме.

Ее можно получить только при выполнении ряда важных условий:

Таким образом, вам почти гарантированно будут начислены различные надбавки. Исключение составляют лица, которые имеют право на льготную ставку.

К ним относятся военнослужащие, которые находятся в НИС, молодые семьи и молодые специалисты, которые были признаны нуждающимися в жилье.

Как взять кредит с наименьшей надбавкой?

На самые низкие ставки могут рассчитывать льготники и госслужащие, а также малоимущие семьи. Им полагаются не только ссуды для погашения части ипотеки, но и скидки по процентам.

Льготы даются в порядке очереди. Чтобы получить ипотеку с государственной помощью, рекомендуем следовать инструкции:

    • Встать на учет в жилищном отделе местной администрации в качестве лица, которое нуждается в улучшении жилищных условий.

Мало стоять на учете, необходимо также попадать под льготную категорию граждан. К ним относятся инвалиды, ветераны военных действий, военнослужащий в НИС, молодые семьи, молодые специалисты и ряд других граждан, которые по закону имеют право на льготный кредит.

  • Подать заявление в банк на получение ссуды.
  • Получив одобрение, найти нужный объект недвижимости и предоставить в банк документы на него.
  • Выйти на сделку и предоставить полный пакет документов. В нем обязательно должна быть справка или сертификат, которые подтверждают ваше право на получение льготной ставки.
  • Зарегистрировать сделку и ипотеку в Росреестре.
  • Предоставить банку документы о регистрации ипотеки.

Именно так выглядит пошаговая инструкция в получении жилищного займа гражданами, которые могут претендовать на минимальную ставку.

При обращении на общих основаниях алгоритм тот же, за исключением обращения в жилищный отдел администрации.

Где взять выгоднее: сравнение предложений от российских банков

Рассмотрим только ведущие финансово-кредитные организации, так как риск работы с ними минимальный. наиболее выгодных процентных ставок от банков:

БанкЦель кредитованияПроцентная ставкаСумма кредитованияРазмер первоначального взносаСрок кредитования
Тинькофф БанкЖилье на вторичном рынкеОт 6,98%От 300 тысяч рублей15%До 25 лет
ВТБЖилье на вторичном рынкеОт 9,3%От 500 тысяч рублей10%До 30 лет
УралсибКоттедж, апартаменты, таунхаус, индивидуальный дом10,9%От 300 тысяч рублей10%До 30 лет
Абсолют БанкЗалоговая у банка недвижимость9%От 300 тысяч рублей15%До 30 лет
ГазпромбанкЖилье на вторичном рынкеОт 9,2%От 500 тысяч рублей10%До 30 лет
РайффайзенбанкЖилье на первичном рынкеОт 9,25%От 800 тысяч рублей15%До 30 лет
СбербанкЖилье на вторичном рынкеОт 9,5%От 300 тысяч рублей10%До 25 лет

Рекомендуем сравнить условия у всех основных игроков ипотечного рынка, прежде чем принимать решение.

Список необходимых документов может варьироваться. Необходимо проконсультироваться у кредитного инспектора, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.

В последствии, при появлении более выгодных программ, процент по имеющейся ипотеке можно снизить. Рассмотрим ниже, как переоформить ипотечный кредит под самый маленький процент.

Как уменьшить процент, если ипотека уже оформлена?

Одного желания для снижения ставки недостаточно. Необходимо иметь весомые аргументы для пересмотра условий договора.

Это происходит по программам рефинансирование или реструктуризация. Уважительными причинами для их оформления являются:

  • Снижение дохода по объективным причинам до 40% от первоначального уровня.
  • Изменение семейного статуса, в результате чего необходимо вывести созаемщика или сменить титульного заемщика.
  • Невозможность исполнять в полном объеме взятые на себя финансовые обязательства из-за получения травмы или лечения серьезных заболеваний.

При оформлении этих программ в другом банке, потребуется предоставить полный пакет документов, как при первичной подаче для оформления ипотеки.

Также надо предоставить действующий кредитный договор и веские причины (в документальном виде), что подтверждают право на изменение условий кредитования.

Решение принимается каждый раз в индивидуальном порядке, поэтому никто не может гарантировать получение денежных средств в долг.

Не платить по ипотеке не получится безнаказанно. В лучшем случае, банк пойдет вам на встречу и предложит отсрочку в виде кредитных каникул или более выгодных сумм ежемесячных платежей.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/protsentnaya-stavka.html

В каком банке самый низкий процент по ипотеке в 2019 году?

Минимальная ставка по ипотеке

Выбирая банк для оформления кредита на жилье, люди стараются ориентироваться на самый низкий процент по ипотеке, чтобы сэкономить максимальную сумму, а не переплачивать сотни тысяч.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке?

Банки России имеют огромный перечень программ ипотечного кредитования на разных условиях для многих категорий людей. Сейчас во время нестабильного курса валют ипотечные займы лучше брать в рублях, чтобы потом не задолжать банку в 3-4 раза больше, чем изначальная сумма.

Для многих основной вопрос – под сколько процентов дают кредит на покупку квартиры или дома. Самыми низкими процентами могут похвастаться более 10 банков, но важно еще и выбрать, в каком банке будут наиболее лояльными условия оформления ипотеки.

Данные за 2016 год.Не стоит сразу пугаться повышенных годовых процентов при обращении в банк, ведь в рекламе чаще всего указывают наименьший процент, но лишь при соблюдении ряда требований. Эти банковские условия иногда настолько неподъемные, что взять кредит кажется фантастикой, а вот если обратиться в банк, где по ипотечному кредиту минимальная процентная ставка на 2-3% выше, то можно подобрать выгодное предложение и сэкономить.

На размер процентной ставки влияет несколько факторов, но об этом люди узнают уже после того как «купились» на минимальные проценты. На величину данного условия по ипотечным кредитам влияет:

  1. Минимальный взнос по ипотеке из личных средств.
  2. Срок кредитования.
  3. Размер заработной платы заемщика.
  4. Участие в льготных программах (ипотека для военных, использование материнского капитала, государственная программа и т.д.).
  5. Приобретается первичное или вторичное жилье, квартира или частный дом.
  6. В банках могут предложить выбрать жилье из каталога залогового имущества, оно и дешевле по сумме и выдается кредит с самым маленьким процентом.

Конкретный рейтинг ставок на ипотеку составить нельзя, так как маленькие проценты после оформления документов могут взлететь до небес, а невыгодная ставка в другом банке может упасть на пару пунктов при выполнении определенных условий.

Ниже будут представлены банковские организации и условия по ипотекам с минимальной процентной ставкой. Рассмотрев эти варианты, человек сможет сравнить предложения и решить, какой банк самым удобным и выгодным является для взятия ипотеки на покупку вторичного жилья или первичного.

Интересные факты:

Программы от Сбербанка

Сегодня Сбербанк занимает лидирующее положение в списке самых надежных и выгодных банков по кредитованию населения. Ипотечный займ славится своими низкими процентами, но вот условия его получения делают его труднодоступным людям с минимальным накопленным денежным резервом.

По низкой ставке взять ипотеку можно на таких условиях:

  • Займ будет выдан с первоначальным взносом размером не менее 50% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Получить можно от 300 тыс. руб., до 8 млн. руб., а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и этих областей этот порог может возрасти до 15 млн. руб.
  • Взять кредит можно сроком на 10 лет.

Самая низкая процентная ставка здесь действительно мала, но все зависит от категории лиц, желающих оформить займ:

Категория лицМинимальная ставка
Семьи, воспитывающие троих и более детей10,75%
Семьи, воспитывающие меньше трех детей, или вовсе бездетные11,5%
Прочие категории лиц12%

Ипотечная квартира от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает своим клиентам кредитные программы по покупке жилья, у которых самые низкие процентные ставки. Это программы «Ипотечное жилищное кредитование» и «Ипотека с господдержкой».

Условия этих программ представлены в таблице.

 Ипотечное жилищное кредитованиеИпотека с господдержкой
ПроцентыОт 9,5%От 10,9%
Величина займаОт 100 000 рублейОт 100 000 до 8 000 000 рублей
Количество лет на выплату займаДо 30 летДо 30 лет
Взнос за счет личных средствОт 15%От 20%

Процентная ставка по ипотеке может возрасти на 7% при отказе от комплексного страхования, и тогда о низкой ставке можно будет только мечтать.

Выгодное предложение от Транскапиталбанка

Кредиты в этом банке на приобретение жилья на вторичном рынке обладают наименьшими процентными ставками, к тому же есть возможность взять ипотеку с низким первоначальным платежом или вовсе без него.

Проценты стартуют от 7%, а выдать займ могут на сумму до 20 млн. руб. Период кредитования у этого банка также достаточно хорош – максимально 20 лет.

Найти банк, где будут меньше проценты и более лояльные условия трудно, единственный минус – ограниченная распространенность отделений банка по территории России.

Промсвязьбанк и ипотека «Вторичный рынок»

По сравнению с предыдущей программой вторичка при взятии ипотеки в этом банке обойдется дороже, примерно в два раза, так как ставка равна 12%. Кредитная программа позволяет в Москве, Санкт-Петербурге и этих областях взять ипотеку на сумму до 30 млн. руб., а в иных регионах до 20 млн. руб.

Обязательным условием для получения займа с минимальной процентной ставкой является подписание договора о согласии на личное страхование, иначе проценты увеличатся на 6%.

Предложения от Связь-Банка

Этот банк может предложить сравнительно маленький процент по ипотеке, но вот на каких условиях это будет, не всегда выгодно, так как:

  • Необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья.
  • Погасить кредит нужно максимум за 10 лет, а минимум за 3 года.
  • Человек обязательно должен быть зарплатным клиентом этого банка.
  • Необходимо заключить договор комплексного страхования.
  • Ипотека распространяется лишь на покупку квартиры.

Если хоть одно из условий не соблюдается, то проценты резко возрастают до 18%, а это уже не так заманчиво.

«Квартира на вторичном рынке» — предложение от МТС Банка

МТС Банк предлагает зарплатным клиентам и сотрудники АФК «Система» взять ипотеку на вторичку под 13,5% процентов годовых.

Условия будут такими:

  • Сумма изначального платежа не менее 50%.
  • Срок кредитования от 3 лет до 10.
  • Сумма – 300 тыс. – 15 млн. руб.

Но такая процентная ставка не фиксированная и она может повыситься при определенных условиях:

Условия повышения ставкиВеличина, на которую повысится процентная ставка
Отсутствие личной страховки заемщика5%
Продление периода кредитования до 20 лет0,3%
Продление периода кредитования с 20 до 25 лет0,2%
Снижение размере первоначального взноса с 50 до 30%0,5%
Снижение размере первоначального взноса с 30 до 20%0,5%

Выгодное предложение от Райффайзенбанка

Новостройки прекрасный вариант для семей, которые решили взять ипотеку и использовать для ее частичного погашения средства материнского капитала. У Райффайзенбанка хорошие предложения для этих семей:

  • Размер ипотеки достигает 26 000 000 руб.
  • Кредит можно выплачивать сроком до 25 лет.
  • Процентная ставка стартует от 11,5% годовых.

Здесь имеются небольшие наценки в зависимости от выполнения требований банка, но в этой организации они действительно совсем малые. Так повышена процентная ставка будет на:

  • 0,4%, если семья решит приобрести вторичное жилье.
  • 0,5%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему еще не исполнилось 45 лет.
  • 3,2%, если человек отказывается брать комплексную страховку и ему уже исполнилось 45 лет.

«Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка

Заемщик может взять ипотеку на сумму до 20 млн. руб., а проценты будут варьироваться от 8,75 до 9,25%, но нужно внести первоначальный взнос в размере минимум 20% от стоимости жилья. Период кредитования в этом банке достаточно велик – 30 лет.

«Залоговая недвижимость» от ВТБ

У банка ВТБ 24 имеется специальный каталог жилья, которое перешло к нему в собственность как залоговое, когда предыдущий заемщик не смог погасить кредит. Новый клиент банка может выбрать понравившийся продукт и оформить ипотеку под 10% годовых или 13%, если откажется от услуги страхования. Прочие условия кредитования:

  • Величина первоначального взноса должна быть более 20%.
  • Размер займа – 600 тыс. – 6 млн. рублей.
  • Максимальный период кредитования 30 лет.

Это достаточно выгодные условия, особенно с учетом того, какая будет процентная ставка даже без страховки, ведь у других банков она может возрастать до 17-20%.

Банк Юникредит и программа «Ипотека зовет!»

Если заемщик оплатит 40% и более от стоимости ипотечного продукта и оформит обширную страховку банк предоставит ипотеку под 11,5% годовых. Если вносимая заемщиком сумма будет менее указанного процента (но не меньше 15%), то ставка поднимется на 0,25%, а отказ от страховки поднимет ее еще на 3,5 пункта.

 Загрузка …

Ипотечный калькулятор

Банков в России большое множество и, чтобы узнать обо всех предложениях, понадобится много времени. Но на каждом официальном сайте имеется кредитный калькулятор в разделе ипотек. В нем можно узнать все интересующие параметры и вот тогда сравнить программы.

Отзывы

Артем, Екатеринбург: «Я доверяю только ВТБ 24, там может кое-где и повыше ставка, но зато всё честно и надежно. Нет кучи скрытых надбавок, платежей и прочего, за что выезжают другие банки с «низкими» процентами.»Татьяна, Москва: «У нас с мужем зарплатные карты в Сбербанке, да и условия там хорошие обычно, вот и хотели ипотеку оформить. Но 50% изначальный взнос нас отпугнул – очень много. Пришлось идти в Россельхозбанк, взяли страховку, чтобы получить 10,9%.»Валерия, Новосибирск: «Я долго думала, прежде чем взять ипотеку, и выбрала Райффайзенбанк. 12,5% меня вполне устроили, купила двушку в новострое, довольна ею как слон и сыну тоже нравится. Осталось выплачивать 8 лет.»

Источник: https://CreditSoviets.com/ipoteka/samyj-nizkij-protsent/

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий