Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Содержание
  1. Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ
  2. Последствия банкротства физических лиц
  3. Скрытые последствия
  4. Существуют ли долги, которые нельзя списать?
  5. Последствия банкротства для должника
  6. Негативные последствия банкротства
  7. Положительные последствия признания несостоятельности
  8. Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?
  9. Муж или жена должника
  10. Какие последствия банкротства физического лица
  11. Какие последствия банкротства физического лица: позитивные последствия
  12. Какие последствия банкротства физического лица: негативные последствия
  13. Какие последствия банкротства физического лица для самого должника
  14. Какие последствия банкротства физического лица для его родственников
  15. Последствия банкротства физического лица – для должника, для родственников, для поручителя
  16. Что это такое
  17. Какие могут быть негативные последствия
  18. Позитивные
  19. Для родственников
  20. Для поручителя
  21. Реструктуризация долга

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников? – БФ

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников.

Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени.

Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве.

И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Последствия банкротства физических лиц

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Скрытые последствия

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

  • фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.
  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
    • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
    • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

    Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Существуют ли долги, которые нельзя списать?

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

  • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;
  • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;
  • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия банкротства для должника

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Негативные последствия банкротства

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

Муж или жена должника

  1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

  2. Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

    • изъятие совместно нажитого имущества.Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.
    • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/posledstviya-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Какие последствия банкротства физического лица

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

В настоящий момент, при выполнении некоторых условий, физическое лицо может объявить себя банкротом, что позволит ему не выплачивать задолженности по кредитам. Раньше подобная процедура могла быть инициирована исключительно юридическими лицами.

Однако, вопреки ожиданиям некоторых граждан, новый закон не является спасением от надоевших кредитов и займов. У процесса имеется масса негативных для должника последствий, способных в значительной степени усложнить ему жизнь.

Поэтому перед тем, как подавать исковое заявление о признании себя банкротом, человеку следует узнать о том, какие последствия банкротства физического лица.

Какие последствия банкротства физического лица: позитивные последствия

Если суд признает гражданина банкротом, это еще не означает, что он будет избавлен от необходимости расплачиваться с кредиторами. Произойдет следующее:

  • действие всех штрафных санкций прекращается, однако, фиксированная сумма оставшегося долга по кредиту не спишется;
  • банкроту предложат подписать договор реструктуризации (погашение кредита маленькими платежами на протяжении очень длительного времени);
  • при отказе от реструктуризации имущество должника будет распродано на аукционе так, чтобы хватило денег расплатиться с долгами;
  • если проданного имущества недостаточно для избавления от долгов, остаток суммы списывается.

Какие последствия банкротства физического лица: негативные последствия

Прежде чем инициировать процедуру банкротства, гражданину следует принять во внимание все негативные последствия объявления человека финансово несостоятельным. Порой осложнения бывают более обременительными, нежели выплата кредита.

Если гражданин решился на подачу искового заявления о признании его несостоятельным в финансовом плане, и суд удовлетворил его требования, будут иметь место следующие негативные последствия:

  • истец, который приобрел статус банкрота, не сможет в ближайшие 5 лет инициировать процедуру банкротства повторно;
  • невозможно будет претендовать на управляющие и руководящие должности в организации юр. лиц на протяжении ближайших 3 лет;
  • нельзя будет подать заявление на получение кредита или займа без указания в его тексте того факта, что заявитель был признан банкротом (такая просьба о выдаче кредита практически никогда не одобряется, и деньги получить невозможно);
  • человек не сможет открыть вклад в банке на протяжении ближайших 3 лет;
  • невозможно будет покинуть территорию России в течение ближайших 5 лет;
  • движимое и недвижимое имущество (полностью или частично, смотря какой долг) будет распродано по минимальной стоимости на аукционе в счет погашения долгов.

Какие последствия банкротства физического лица для самого должника

В первую очередь, банкрот лишается права на то, чтобы снова набрать кредитов.

Напрямую суд не запрещает обращаться в банки, однако, с момента признания несостоятельности придется в заявлении на кредит указывать тот факт, что человек обанкротился. С такой записью банки не рискнут выдавать кредит.

Если же какое-нибудь бюро займов все же выдаст деньги под большой процент, объявить себя банкротом снова можно будет только спустя 5 лет.

В кредитной истории банкрота появится информация о признании его финансово несостоятельным, что даст понять банковским учреждениям о ненадежности заемщика. Отказ в выплате последует уже на первом этапе оформления заявки.

Если до объявления себя банкротом человек трудился или мог устроиться на руководящие и управляющие должности у юридических лиц, то после завершения процедуры банкротства карьера управляющего будет закрыта на ближайшие 3 года.

Если у гражданина имелись планы начать новую жизнь за рубежом после объявления себя банкротом, то об этом можно забыть на ближайшие 5 лет, так как в отношении банкротов в России действует правило о невыезде, и все пограничные службы будут обладать информацией об этом.

Какие последствия банкротства физического лица для его родственников

После реализации имущества должника путем организации аукциона, кредиторы получать деньги в порядке очередности пропорционально размерам задолженностей.

Если у банкрота имеется имущество, которым он владеет на правах собвместной собственности, его все равно распродадут с аукциона, несмотря на наличие второго владельца.

Сумма от продажи будет поделена пополам, и половина обанкротившегося человека пойдет на погашение его долгов. Такой подход применим в отношении разведенных супругов.

Если должник состоит в браке, имущество супругов признается совместно нажитым, и оно продается полностью в счет погашения долгов.

Имущество всех родственников, детей, родителей не будет учтено. Однако, не стоит думать, что имеется возможность передать имущество в собственность близких людей, и таким образом избежать лишения недвижимости и прочих ценностей. Любые сделки с деньгами и имуществом, имевшие место за последние 3 года до подачи заявления о банкротстве, будут признаны недействительными.

Источник: http://rabotniky.com/kakie-posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica/

Последствия банкротства физического лица – для должника, для родственников, для поручителя

Если поручителя признали банкротом какие последствия для должника

По ранее действовавшему законодательству признать себя банкротами вправе были только лица юридические. На сегодняшний день такая процедура стала доступна и простым гражданам.

Данный процесс сопровождается определенными последствиями, как позитивного характера, так и негативного. Потому следует учесть их, перед тем как решиться на признание банкротства.

Что это такое

Банкротством именуется ситуация, в которой арбитражный суд признает должника неплатежеспособным, то есть он не может выполнить денежные обязательства перед кредиторами.

В конце декабря 2019 года произошло подписание закона о банкротстве частных предпринимателей и физических лиц.

Благодаря этому появилась законодательная база, позволяющая списать или реструктурировать имеющиеся долги, которые невозможно погасить по разным причинам.

Ранее планировалось введение закона в действие с начала 2019 года, но вследствие социальных и экономических факторов положение признано вступившим в силу с начала октября 2019 года.

До внедрения данного законодательного акта должники, которые не могли выплатить свои долги, оставались таковыми «навечно».

Даже при признании неплатежеспособности сумма задолженности не списывалась, и долги продолжали «висеть в воздухе». Сейчас действующая на законных основаниях реструктуризация позволяет полностью погасить долги и не оставаться «вечным» должником.

Если общая задолженность физического лица превысила полмиллиона рублей, при этом срок просрочки платежей составил более трех месяцев, то гражданин вправе начать процесс по признанию его банкротом.

Для этого индивидуальные предприниматели должны обратиться в арбитражный суд, все остальные граждане обращаются в судебные органы общей юрисдикции.

Законом предусматривается два этапа избавления от кредитного «груза»:

 Реструктуризация В этом случае анализируются доходы гражданина и сравниваются с имеющимися долгами. Затем по согласованию сторон составляется эффективная схема погашения, при которой заработки физического лица делятся между кредиторами исходя из пропорциональности задолженности. При реструктуризации прекращается начисление пени, процентов и штрафов, что уменьшает долговое бремя. Если гражданин не смог выплатить все долги за три года, наступает банкротство
 Банкротство Если реструктуризация не согласована заинтересованными сторонами либо не может быть завершена в положенный срок или при отказе должника от данной процедуры, наступает стадия банкротства. Все имущество должника, за исключением некоторого, описывается и продается для погашения задолженностей, полностью или частично

Какие могут быть негативные последствия

Если процедура банкротства для физического лица проходит успешно, то в соответствии со ст.213 ГК РФ наступают определенные негативные последствия.

В частности можно отметить следующие:

  • лицо, признанное банкротом, не может повторно инициировать процедуру банкротства на протяжении пяти лет;
  • гражданин-банкрот не может принять новые обязательства по кредитным договорам либо договорам займа без указания на факт признания банкротства;
  • физическое лицо, признанное банкротом, на три года утрачивает возможность занимать руководящие и управленческие должности в органах управления любого юридического лица.

Помимо того среди особо значимых последствий можно отметить такие как:

  • распродажа с аукциона имущества должника, полностью или частично, что зависит от суммы долгов;
  • в течение пяти лет банкрот не имеет права выехать за пределы страны;
  • на протяжении трех лет запрещено открытие банковских вкладов.

Позитивные

Несомненно, банкротство для физического лица становится настоящим спасением от кредитного бремени. Позитивным последствием является то, что могут быть погашены все финансовые обязательства, имевшие место на момент признания банкротства.

После завершения процедуры прекращается действие всех штрафных санкций, остается лишь четко фиксированная сумма задолженности. Погасить таковую гораздо проще.

При отказе от реструктуризации долги погашаются за счет продажи имеющегося имущества. Но если оного недостаточно для погашения всех долгов, то оставшаяся сумма попросту списывается с должника.

Следовательно, человек, запутавшийся в своих финансовых делах, может устранить все сложности и начать жизнь заново, не испытывая давления тяжкого кредитного бремени.

Как оформить банкротство физического лица, если нет имущества, описывается в этой статье.

Конечно, признание гражданина банкротом, может быть наиболее приемлемым выходом из непростой финансовой ситуации.

Но прежде чем решиться на такую процедуру, следует тщательно сопоставить все положительные и отрицательные моменты. Последствия банкротства физических лиц для должника могут перечеркнуть все предполагаемые планы на будущее.

Так по закону на протяжении пяти лет после признания физического лица банкротом, таковое не вправе подавать заявку на получение кредита, не оповестив предварительно банк о том, что имело место банкротство.

Но даже если гражданину все-таки удается получить кредит, то повторно инициировать процедуру признания банкротства невозможно в течение пятилетнего периода.

Весьма значимым отрицательным моментом является появление в кредитной истории информации о признании несостоятельности субъекта.

Обязанностью финансовых организация является направление в бюро кредитных историй любых данных о реальном или фиктивном банкротстве частного лица.

Если бывший банкрот обращается за новым кредитом, то принятие банком положительного решения крайне маловероятно.

Банковские учреждения стараются в принципе не иметь дела с лицами, прошедшими процедуру банкротства.

Кредитная история банкрота становится несоответствующей банковским критериям. Зачастую упоминание о банкротстве становится причиной для отказа еще на первой стадии рассмотрения заявки.

Ситуация когда финансовые организации не желают работать с банкротами скорее правило, чем исключение, и не только для России.

Так в большинстве стран для обанкротившихся людей наступают весьма серьезные ограничения. Например, сложнее может стать найти арендное жилье, устроиться на хорошую работу, а получение кредита становится невозможным в течение десяти лет.

Довольно неприятным последствием становится и невозможность занимать руководящие и управленческие должности.

Фактически карьерный рост должника «замораживается» на три года. Какой бы успешной не была деятельность, на повышение банкрот не может рассчитывать достаточно долго.

Подобная ситуация практикуется во многих государствах. Например, японские банкроты лишаются навсегда права занимать или замещать руководящие должности, а также осуществлять нотариальную, адвокатскую или бухгалтерскую деятельность.

Для англичан процедура банкротства сопряжена с трудностями при открытии банковских счетов. Кроме того, в Великобритании обанкротившимся гражданам запрещено занимать директорские посты, быть парламентариями или судьями.

После признания банкротом российский гражданин на пять лет теряет право на выезд за рубеж. В некоторых странах это возможно, но только при наличии особого разрешения.

У граждан любых стран, при признании их банкротами, могут возникнуть трудности при приобретении дорогого имущества. Это становится поводом для подозрения на фиктивность банкротства.

Для родственников

После того как все имущество должника будет распродано, все оставшиеся долги признаются закрытыми и статус банкрота присваивается гражданину на пять лет. То есть теоретически каждые пять лет можно инициировать процедуру банкротства.

Если имущество должника принадлежит ему на правах совместной собственности, то оно точно так же подлежит реализации с аукциона.

Но в этом случае вырученная сумма делится пополам, и часть банкрота идет на погашение долгов. Но такая схема применяется только при разводе супругов. Если брак сохраняется, то взысканию подлежит все совместное имущество.

Что касается имущества других родственников – родителей, детей, бабушек, дедушек, то оно не учитывается в процедуре.

Но это не означает, что можно переписать имущество на близких родственников и объявить о своем банкротстве.

При процедуре банкротства физического лица все заключенные им в течение последнего года сделки, связанные с передачей имущества супругам или близким родственникам, признаются нелегитимными.

Имущество возвращается должнику, после чего реализуется в целях погашения долгов. Возврат средств кредиторам происходит в установленном порядке очередности.

Для поручителя

Для обеспечения различных кредитных договоров и иных финансовых обязательств поручительство считается наиболее распространенным способом.

Согласно взятым на себя обязательствам поручитель берет на себя ответственность за полное или частичное погашение денежных обязательств кредитором. Но как на поручителя влияет банкротство должника?

Прежде всего, стоит отметить, что ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной. В первом случае поручитель несет ответственность за должника в полном объеме, включая выплату всех процентов, пени и штрафов. В случае втором ответственность предполагается в четко установленном договором размере.

Последствий банкротства должника для поручителя может быть несколько:

  • признание прекращения поручительства. Несмотря на принятые обязательства, закон не лишает поручителя отстаивать свои права, если, по его мнению, востребование с него долга утратило свою правомерность;
  • поручитель выплачивает долг банкрота, при этом сам он обретает права кредитора. Следовательно, он имеет право на истребование задолженности в судебном порядке. Причем поручитель может потребовать возмещения всех убытков – выплаченных процентов и штрафов;
  • признание своего банкротства. При невозможности выплатить требуемую сумму, поручитель может инициировать процедуру собственного банкротства.

Согласно ст.367 ГК РФ существует четыре основания для прекращения поручительства:

  • при прекращении или изменении обеспеченного обязательства. Если какое-либо условие договора было изменено без ведома поручителя, он вправе отказаться от поручительства;
  • при переводе долга на иное лицо без согласия поручителя;
  • при отказе кредитора в принятии надлежащего исполнения, поступившего от должника или поручителя;
  • по истечении срока поручительства. При отсутствии указания срока поручительство считается прекращенным, если кредитор в течение года с момента срока исполнения обязательства не обратился за исполнением обязательства к поручителю.

Поручитель имеет право признать себя банкротом, поскольку фактически он заемщиком не является, значит денег не получал и может не иметь возможности погасить долги по объективным причинам. После признания банкротом поручитель освобождается от последующего исполнения обязательств.

Реструктуризация долга

Отдельного внимания заслуживают последствия реструктуризации долга. Так, с даты принятия судом решения о реструктуризации, действительными становятся следующие условия:

  • на удовлетворение кредиторских требований вводится мораторий;
  • наступившим считается срок исполнения обязательств;
  • кредиторы вправе предъявить претензии к должнику только в рамках дела о банкротстве;
  • прекращается рассмотрение всех исков, ответчиком по которым является должник;
  • прекращается начисление пени, процентов, неустоек, штрафов;
  • происходит приостановление взысканий по исполнительным листам, за исключением касающихся незамедлительных требований (взыскание алиментов, возмещение вреда и прочее).

В соответствии с данными статистики на настоящее время белее двух миллионов человек не в состоянии выплачивать взятые кредиты.

Именно для таких граждан предусмотрена процедура банкротства, которая позволит решить проблему, и даст надежду кредиторам на возврат долгов. Но поскольку закон о банкротстве только начал действовать, то пока сложно говорить обо всех возможных последствиях.

Решение о начале процедуры банкротства следует принимать, основываясь на том, какие из последствий наиболее значимы для физического лица.

Как оформить дополнительное соглашение к трудовому договору, читайте здесь.

Расторжение трудового договора с педагогическим работником рассматривается на этой странице.

Источник: http://vkadry.com/posledstvija-bankrotstva-fizicheskogo-lica.html

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий