Дифференцированный платеж кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор дифференцированных платежей в Excel

Дифференцированный платеж кредитный калькулятор

Автоматизировать процесс дифференцированного расчёта кредита можно при помощи кредитного калькулятора, разработанного в программе Microsoft Excel. В этой публикации мы вам расскажем и покажем, как это делается. Давайте приступим!

Где можно бесплатно скачать такой калькулятор

Не удивляйтесь, друзья, но вначале вам действительно надо скачать готовый калькулятор дифференцированных платежей, который мы разработали в Excel. Именно его мы и будем «разбирать на запчасти». Также, при желании, вы сможете его доработать под свои требования.

На примере этого калькулятора вы немного познакомитесь с программой Microsoft Excel, а также автоматизируете расчёт дифференцированных платежей по кредиту. Бесплатно скачать калькулятор можно перейдя по ссылке ниже:

Скачать калькулятор дифференцированных платежей по кредиту в Excel

Получилось? Вот и отлично! Приступаем к «разбору полётов»!

Разрабатываем калькулятор дифференцированных платежей в Excel

Прежде всего давайте разберемся, по какому принципу работает наш калькулятор. Откройте скачанный «экселевкий» файл. В верхнем левом углу страницы вы увидите две таблицы.

Они называются: «Укажите данные для расчёта» и «Результаты расчёта». Также сверху над всеми столбцами нашей страницы Excel есть буквы A, B, C, D, E, F и т.д., а слева напротив строк – цифры 1, 2, 3, 4, 5, 6 и т. д.

Именно эти буквы и цифры определяют координаты каждой ячейки таблицы.

Кликните левой кнопкой мыши по ячейке со значением «5958р.», которое находится в результатах расчёта в строке «Переплата по кредиту». В нашем калькуляторе эта ячейка имеет координаты B8. Вот вам картинка для наглядности:

На изображении данную ячейку мы обвели красной линией и обозначили цифрой один. Обратите внимание ещё вот на что. Когда вы кликаете по какой-либо ячейке в таблице Excel, то эта ячейка выделяется чёрной жирной рамкой, а её буквенно-цифровые координаты сверху и слева окрашиваются другим фоном.

Например, на нашем изображении буква B сверху и цифра 8 слева изменили цвет фона с серо-голубого на желтоватый. Также в верхней строке формул, слева от которой есть кнопка «fx» (на рисунке она обведена красным и обозначена цифрой два) указано значение или формула, по которой выполняется расчёт данных для выделенной ячейки.

В нашем примере для ячейки с координатой B8 выполняется расчёт по следующей формуле: =B7-B2. В окне с координатой B7 указана общая сумма выплат по кредиту, которая в нашем примере равна 55 958 рублей, а B2 – это сам кредит, который равен 50 000 рублей.

Выполнив простое математическое вычисление, наша программа занесла в ячейку B8 значение 5958 (55 958 – 50 000=5958).

Как видите, Microsoft Excel работает достаточно просто. По аналогичному принципу заданы формулы и значения для остальных ячеек нашего кредитного калькулятора дифференцированных платежей. Давайте рассмотрим, как они рассчитаны. Щёлкаем мышкой по изображению:

Итак, правее в оранжевой рамке вы видите график дифференцированных платежей по кредиту. Все значения в этой таблице рассчитываются автоматически по формулам, которые мы рассматривали в предыдущей публикации. Именно эти формулы и прописаны в ячейках нашего калькулятора. Давайте их детально рассмотрим на примере первой строки графика погашения кредита.

  • «Ежемесячный платёж» – это ежемесячный дифференцированный платёж по займу. Он состоит из двух частей: суммы, идущей на погашение процентов (ячейка F14), и суммы, идущей на погашение тела кредита (ячейка G14). Именно потому ежемесячный платёж в первой строке рассчитан по формуле: =F14+ G14.
  • «Погашение процентов» – здесь работает формула расчёта процентов по кредиту за данный период: остаток задолженности (в первом платеже он равен сумме кредита 50 000 руб., вынесенную в ячейку H13) умножить на годовую процентную ставку (она равна 22% и вынесена в ячейку A14) и разделить на 12 (мы вынесли это значение в ячейку B14). Собственно, эти условия и прописаны в формуле для ячейки F14: =H13*A14/B14. Кстати, вместо B14 можно просто указать фиксированную цифру – 12.
  • «Погашение тела кредита» – это фиксированное значение, которое не меняется на протяжении всего срока кредитования. Рассчитывается этот показатель очень просто: сумма кредита (ячейка B2) делится на общий срок кредитования (ячейка B4). В итоге для ячейки G14 получаем такую формулу: = B2/B4.
  • «Долг на конец месяца» – из суммы долга на конец предыдущего месяца (в первом платеже он у нас равен сумме кредита – 50 000 рублей и вынесен в ячейку H13) вычитаем выплату по телу кредита в текущем периоде (4167 рублей – ячейка G14). В результате, долг на конец месяца по первому платежу у нас равен 45 833 рубля (50 000 – 4167 = 45 833), что и записано в формуле для ячейки H14: = H13- G14.

Вот таким нехитрым способом разработан кредитный калькулятор дифференцированных платежей в Excel. Он рассчитан на кредиты сроком до 12 месяцев. При желании, вы можете его усовершенствовать и расширить данный диапазон до 24, 36 и более месяцев. В общем, теперь всё в ваших руках, друзья. Как говорится, мы вам дали удочку, а вы сами решайте, что с ней дальше делать.

Портал temabiz.com – ваш надёжный информационный помощник в вопросах кредитования. Оставайтесь с нами!

Источник: http://www.temabiz.com/finterminy/dp-kalkuljator-differencirovannyh-platezhej-v-excel.html

Дифференцированные платежи

Дифференцированный платеж кредитный калькулятор
Форма Excel расчета дифференцированных платежей – скачать

Дифференцированные платежи расчитываются исходя из того, что сумма погашения основного долга из месяца в месяц одинаковая, а сумма погашения процентов зависит от того, сколько насчитал банк за последний месяц. Ранее все кредиты выдавались с погашением по такому графику, но в связи с тем, что, например, по ипотеке при таком виде выплат ежемесячная сумма выплат в первые месяцы была в несколько раз больше чем в последние был применен аннуитетный способ погашения.

Формула расчета

Формула расчета дифференцированного платежа выглядит следующим образом:

ДП = ОСЗ / ПП + ОСЗ х ПС , где

  • ДП – размер дифференцированного платежа
  • ОСЗ – остаток ссудной задолженности
  • ПП – количество периодов, оставшихся до погашения кредита
  • ПС – месячная процентная ставка по кредитному договору, равная 1/12 годовой процентной ставки

Рассчитать любой из видов платежей вы можете с помощью калькуляторов.

Пример расчета

Рассмотрим расчет на небольшом примере. Пусть, мы берем на 1 год сумму 10 000 рублей под 15% годовых. Тогда график погашения будет выглядеть следующим образом:

период остаток ссудной задолженности сумма выплаченных процентов сумма выплаты основного долга итоговая выплата по кредиту
110 000,00125,00833,33958,33
29 166,67114,58833,33947,92
38 333,33104,17833,33937,50
47 500,0093,75833,33927,08
56 666,6783,33833,33916,67
65 833,3372,92833,33906,25
75 000,0062,50833,33895,83
84 166,6752,08833,33885,42
93 333,3341,67833,33875,00
102 500,0031,25833,33864,58
111 666,6720,83833,33854,17
12833,3310,42833,33843,75
Итого812,5010 000,0010 812,50

Как мы видим из примера, ежемесячная сумма выплаты основного долга не меняется, а менятся только сумма начисленных процентов на остаток займа.

Не смотря на то, что ранее практически все кредиты выдавались с дифференцированным графиком погашения, сегодня все большую популярность набирают аннуитетные. В нашей статье вы можете узнать о плюсах и минусах каждого вида.

Рассчитать дифференцированные платежи можно как с помощью кредитного калькулятора, так и в форме расчета Excel. Здесь можно посмотреть форму Excel расчета дифференцированных платежей.

Договор банковского вклада →

Также вы можете почитать в словаре о:

Источник: https://GeoCredit.net/enc/differencirovannye_platezhi

Кредитный калькулятор: дифференцированные платежи, досрочное погашение

Дифференцированный платеж кредитный калькулятор

При обращении в банк за кредитом все люди внимательно изучают размеры процентов, сроки на которые выдается займ. Но мало кто обращает внимание на такой важный пункт, как предложенную систему погашения, причем зря.

Система аннуитетного и дифференцированного внесения платежей очень отличается. Первая не предусматривает уменьшение объема процентов, вторая как раз дает такую возможность, тем самым уменьшая цену займа.

Поэтому важно знать, как пользоваться кредитным калькулятором для расчета дифференцированных платежей.

Разница между системами взносов

В зависимости от системы платежей будет очень сильно отличаться расчет полной стоимости кредита (ПСК). Все потому что аннуитетная схема предполагает, что на протяжении всего периода займа, независимо от суммы и продолжительности, взнос будет одинаковым. Более того, такие уплаты предусматривают в первую очередь внесение процентов, а только после этого тела займа.

Обратите внимание! Не редкость ситуации, когда на протяжении года или даже нескольких лет человек платит только проценты, а тело кредита  вообще не уменьшается. Это случается если сумма займа большая.

Довольно сложно в этом случае будет провести досрочное погашение, ведь остаток его может остаться слишком большой. Зато проценты за всю сумму уже уплачены, и банк получил свое вознаграждение.

Что касается дифференцированных платежей, то тут все по-другому. Основные его черты:

  1. Уменьшение суммы ежемесячных взносов.
  2. Займ разделяется на равные части, платёжи вносятся каждый месяц, причем и проценты, и сам кредит.
  3. Проценты начисляются не на всю заемную сумму, а только на остаток. То есть процентная нагрузка от месяца к месяцу уменьшается.
  4. При желании осуществить выплату досрочно с дифференцированной схемой это будет сделать легче.

Такая справедливая схема все же неидеальна, подобное кредитование имеет следующие недостатки:

  • Основная нагрузка будет в самом начале выплат, особенно если займ большой, например, ипотека или автозайм.
  • Суммы, которые выдают по дифференцируемой схеме выплат меньше.
  • Процент одобрения подобных займов ниже, все потому что банк, будет брать в расчет возможности для погашения оплат первого периода. Для этого у претендента должен быть немалый доход.

Досрочное погашение

Калькулятор досрочного погашения кредита поможет разобраться насколько сильно внесение займа раньше срока, поможет в уплате всего объема. Подобный инструмент для кредита Сбербанка или любого другого финучреждения поможет отследить, как изменяются характеристики взносов в зависимости от даты полного погашения.

Важно! Согласно с изменениями в ГК РФ, внесенными в 2011 году, банки не могут взимать неустойку при досрочном внесении платежа.

Формула расчета процентов и досрочного погашения по кредиту зависит от изначально согласованной схемы. При дифференцированном порядке все просто – нужно направить необходимую сумму для погашения любым удобным способом. При этом не нужно подписание каких-либо дополнительных документов.

Аннуитетные выплаты внести при досрочной форме сложнее, порядок выглядит так:

  1. На счет, с которого списываются средства, перечисляется необходимая сумма.
  2. В ближайшую дату уплаты по графику происходит подписание нового графика.

При пользовании ипотечным калькулятором нужно учитывать, что здесь погашение раньше срока возможно только по схеме аннуитетных платежей.

Использование калькулятора

Бесплатно воспользоваться калькулятором онлайн можно на сайте https://www.ipotek.ru/kalkulator_diff_platejei.php

Для того чтобы знать какую сумму осталось внести в оплату кредита при помощи калькулятора, следует иметь такие данные:

  • Дата получения займа — месяц и год.
  • Сумму кредита.
  • Процентная ставка – в процентах годовых.
  • Срок, за который нужно осуществить возврат займа.
  • Схема внесения платежей.
  • На какую сумму будет уменьшен займ.
  • Дата внесения указанного выше платежа.

Указав все эти данные в соответствующих строках можно получить обновленные параметры:

  1. Остаток долга после внесения погашения.
  2. Размер нового ежемесячного платежа.
  3. Экономия после погашения.

Внимание! Данные расчета по любым калькуляторам в интернете приблизительные, для получения точной информации нужно обращаться в банк, который выдавал кредит.

Вывод

Если кредитование долгосрочное и с солидной суммой займа, то выгоднее дифференцированная схема платежей, ведь переплата в этом случае меньше. Это поняли и банки, поэтому подобные кредиты выдают редко и неохотно.

Инструкция с картинками

Онлайн калькулятор дифференцированных платежей Проценты по кредиты

Источник: https://Papinian.com/finansovoe/bankovskoe/kalkulyator-differencirovannyh-platezhej.html

Кредитный калькулятор дифференцированный платеж – Официальный сайт

Дифференцированный платеж кредитный калькулятор

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков – это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Кредитный калькулятор дифференцированный платеж

Семейный кредит до 500 000 руб. Онлайн заявка только по паспорту. Одобрение за 5 мин. Платеж от 2000р в мескредитный калькулятор рассчитайте платежи по кредиту в банках россии онлайн на банки. Кредитный калькулятор дифференцированный платеж, кредитный калькулятор.

Он-лайн калькулятор суммы кредита и ежемесячного платежа. Кредитный калькулятор. Формулы – кредитный калькулятор. Формулы аннуитетного и дифференцированного платежа. Что выгоднее – кредитный калькулятор дифференцированный платеж, кредитный калькулятор | мир.

Универсальный кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать график платежей для любого.

Надежный кредитный брокер подбор кредитов среди 405 банков. Кредиты до 6 000 000р. Заявка: набрали долгов? Выбирайтесь из кредитной ямы. Кредитный калькулятор онлайн! Расчет любых кредитов до 3 млн.

Кредитный калькулятор кредитный калькулятор – удобный инструмент для расчета стоимости кредита, размера.

Кредитный калькулятор зачем нам кредитный калькулятор? Кредитный калькулятор (калькулятор кредита – кредитный калькулятор дифференцированный платеж, кредитный калькулятор – калькулятор для приблизительного расчета дифференцированных платежей по кредиту кредитный калькулятор дифференцированный платеж, кредитный калькулятор: расчет. Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать размер ежемесячных платежей, срок кредита. Кредитный калькулятор дифференцированный платеж, онлайн-заявка на кредит в банке! Заполните заявку – получите, пожалуй, лучшие предложения!

Одобрение 90% кредитный калькулятор дифференцированный платеж, кредитный калькулятор калькулятор использует следующие значения: сумма кредита – размер суммы кредита кредитный калькулятор дифференцированный платеж, в каком банке взять кредит? Сравнение процентов по кредитам в банках которые выдают кредиты онлайн! Кредитный калькулятор кредитный калькулятор – онлайн сервис расчета кредита, суммы ежемесячных платежей. Хотите избавиться от кредитов? Избавишься от долгов и неудач. Только под заказ! Кредитная карта tinkoff platinum! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Кредитный калькулятор. Удобный и бесплатный кредитный калькулятор поможет вам рассчитать ежемесячный платеж. Кредит ситибанка – 14% годовых! С хорошей кредитной историей – кредит под 14%. Оформите заявку онлайн! Кредитный калькулятор кредитный калькулятор или калькулятор кредита банков для онлайн расчета суммы платежа.

Заметки бухгалтера
Добавить комментарий